Equidade é amarrado em sua casa?

Eu sempre fui ensinado que se tornar livre da dívida é a coisa por que lutar. A filosofia americana é, “ Se você pode pagar seus carros e sua casa, então você pode viver sem stress &";.

Por que wouldn &'; t você quer pagar sua hipoteca fora cedo? Se você somar os juros que você vai pagar ao longo do prazo de sua hipoteca de 15 a 30 ano, você provavelmente vai se tornar clinicamente deprimidos e têm de se sentar em um canto escuro e chorar. Obviamente, a coisa a fazer é conseguir pago mais cedo para evitar a cobrança de juros.

Isso parecia bastante claro para mim, até que eu li Last Chance Millionaire
por Andrew Douglas. O livro me forçado a reavaliar o meu pensamento tradicional.

Pense sobre isso

Talvez você se encaixa nesse cenário. Você comprou uma casa há 10 anos e têm vindo a fazer pagamentos duas vezes nele. Agora você tem 3/4 de vocês hipoteca valeu a pena, e você está olhando para a frente a uma vida livre de hipoteca em cinco anos.

Depois de uma tarde você chegar em casa e encontrar um tubo quebrou. Sua casa é de 2 pés sob a água e muitas de suas coisas estão arruinados. Você &'; re não tem certeza se o seu proprietário da casa &'; s apólice de seguro cobre danos causados ​​pela água. E agora você não tem nenhum dinheiro para consertá-lo, mas você tem um monte de patrimônio construído em sua casa.

Oito horas mais cedo do que você poderia ter vendido sua casa para um bom lucro, agora você quer saber se você vai ter o dinheiro para sobreviver, muito menos reconstruir.

A Realidade

Pense esta situação soa absurda? Isso acontece todos os dias para pessoas como você.

Muitas pessoas trabalham duro para pagar suas hipotecas mais cedo. Eles foram informados que constrói a equidade em sua casa. Mas eles don &'; t pensar sobre a outra opção. Você percebe sua casa pagamento extra cada mês também poderia ter ido para um fundo lado ganhando retornos? E se o dinheiro estava em um fundo de lado, você teria acesso a ele em caso de uma emergência. Você poderia reconstruir sua casa enquanto você luta com a companhia de seguros para o pagamento. Mas se todo o seu dinheiro é amarrado em equidade em uma casa inundada agora, você não tem dinheiro para viver após a emergência.

Uma situação comum

Vamos dar um exemplo mais comum. Suponha que você comprou uma casa por US $ 200.000 e viveu nele por cinco anos. Como você paga a hipoteca, o valor da propriedade aumentou.

Agora você aprender casas semelhantes ao que você comprou há cinco anos está vendendo em seu bairro por US $ 300.000. Você &'; re animado. Se você pode vender sua casa, você só fez US $ 100.000 em sua casa. Não um retorno ruim

O que você don &';. T sabemos é no próximo ano a economia vai dar um mergulho, e assim que o valor das casas em sua área. Eles vão cair de volta para US $ 200.000, e você vai ter que acaba de perder $ 100.000 ganho. Esse retorno não é mais tão promissor.

O que você poderia ter feito quando você descobriu o valor da sua casa havia alcançado US $ 300.000 foram refinanciadas, ou levado a uma segunda hipoteca, e colocar esse dinheiro em um fundo de lado. Supondo que você tinha pago a hipoteca alguns ao longo dos cinco anos, com uma mistura 80:20 de empréstimo, você estaria sentado em cerca de US $ 100.000 em um fundo de lado.

A desvantagem óbvia para isso é quando o valor da propriedade cai de volta para US $ 200.000, então você deve $ 300.000 em sua casa. No entanto, esse dinheiro está agora a crescer para você. Ele não está preso em sua casa &';. S equidade

Equilibrar os números

Vamos usar um balanço para ilustrar

Se você tivesse optado por não remover o capital próprio, depois. o dilúvio, do lado do activo, você teria uma casa de US $ 200.000, e do lado da dívida de um empréstimo hipotecário $ 200.000
.

Se você tivesse removido o capital próprio, no lado do activo, você teria uma casa de US $ 200.000 e um dinheiro de $ 100.000 fundo, e no lado do débito uma hipoteca $ 300.000.

No final, você tem a mesma coisa. A diferença é com o patrimônio removido, agora você tem US $ 100.000 em dinheiro para crescer, enquanto você espera para o mercado se recuperar. Além disso, seu interesse de hipoteca é dedutível do imposto. Contanto que você ganhar menos juros em sua conta o crescimento do que a sua conta de empréstimo, você pode bater o sistema. Isso é chamado de arbitragem.

A arbitragem é como os bancos fazem dinheiro. Isso significa tomar dinheiro emprestado a uma taxa e ganhar a uma taxa maior. Bancos pagar-lhe dois por cento em sua conta poupança e emprestar o seu dinheiro em seis por cento. Agora você pode usar a sua estratégia também.

Eduque-se

Esta solução pode não ser a melhor coisa para você. Mas antes de hoje, você estava mesmo ciente de que era uma opção? Educar-se sobre o seu futuro financeiro permite que você repensar suas crenças. Pense fora da caixa.

[Ed. Nota: Compartilhe seus pensamentos sobre este tópico abaixo. Quer Dr. Tim para ajudá-lo a obter suas finanças em ordem? Confira o seu novo programa de áudio
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