Originação Mortgage - Etapas de Processamento de financiamento de um empréstimo imobiliário

O processamento de um empréstimo imobiliário requer o trabalho de muitas pessoas e leva muito tempo. O seguinte empréstimo detalhada etapas de processamento explicar, “ O que acontece a seguir &";

Primeiro, o originador de empréstimo toma o pedido de empréstimo do mutuário. Normalmente, o pedido de empréstimo é tomado por telefone. Com o pedido de empréstimo concluído na mão, o oficial de empréstimo tem informações suficientes para determinar se existe um programa de empréstimo disponíveis para atender os objetivos do cliente.

Uma vez que um eventual programa de empréstimo é saber, o oficial de empréstimo prepara o Planilha taxas iniciais e envia para o mutuário aplicar. Se o cliente gosta dos termos do programa de empréstimo, o oficial de empréstimo envia todas as divulgações iniciais para o mutuário

Nos velhos tempos, antes deste ano (2010), que explorou &';. T têm divulgações iniciais. Nós enviamos o pacote de empréstimo inteiro assim que o mutuário expressou seu interesse no empréstimo. Hoje temos cerca de 20 páginas de divulgações iniciais o cliente deve assinar antes que eles possam receber o pacote de empréstimo.

Incluído no pacote divulgação inicial é um termo de consentimento, que os sinais mutuário, aceitando os termos do empréstimo, e expressando seu interesse em continuar o processo de empréstimo. O pacote inclui uma autorização de crédito também. Após o recebimento do formulário de pedido de crédito assinado, o empréstimo oficial pode executar o crédito. O pacote de empréstimo é composto por mais 20-30 páginas.

Muitas páginas das divulgações iniciais e pacote de empréstimo contêm as mesmas informações, escrito de uma forma diferente. Minha crença é que muitas divulgações, dando a mesma informação, todos em diferentes formas, confundir o mutuário, em vez de lhe fornecer mais informações.

Se o cliente tem uma maneira de assinar os documentos e digitalizá-los, ele pode devolver as cópias assinadas via e-mail ou fax. Para conseguir isso, o cliente precisa de equipamentos eletrônicos sofisticados. Ele precisa de um computador com acesso à internet, uma impressora, capaz de imprimir em papel tamanho padrão e legal, um scanner, capaz de digitalizar os dois tamanhos de papel, e uma maneira de imprimir ou copiar o pedido de empréstimo 40-50 página de modo que ele tem um cópia para si mesmo. Como alternativa, ele pode manter uma cópia em seu computador. Isso é pedir muito de um cliente, mas a maioria das pessoas têm acesso a esse tipo de equipamento. Correio USPS é uma alternativa, no entanto, o trade-off é o tempo perdido usando este método.

Neste ponto, o processo de empréstimo começou oficialmente. As ordens originador de empréstimo serviços de terceiros de título e escrow. O oficial de empréstimo pode executar um motor de aprovação de empréstimo automatizado, seja Underwriter Desktop ou Área de Trabalho originador. O programa automatizado irá aprovar ou desaprovar o empréstimo, sujeita a determinadas condições. Cabe ao subscritor, sim uma pessoa real, para determinar se as condições do empréstimo necessário (prova do que afirma a mutuário), satisfazer as exigências do motor de aprovação de empréstimo automatizado.

Enquanto espera para as condições do empréstimo Para serem aprovadas, as ordens oficial de empréstimo a avaliação por meio do banqueiro de hipoteca (credor financiamento) website eo cliente pode pagar para a avaliação on-line, usando um cartão de crédito ou PayPal. O avaliador tem 10 dias, a partir da data que recebe o pedido de avaliação, para produzir a avaliação, e enviá-lo para o credor eo oficial de empréstimo. O oficial de empréstimo encaminha uma cópia da avaliação para o mutuário. O credor deve rever a avaliação eo mutuário assina um documento afirmando que eles têm recebido uma cópia.

O mutuário instrui o oficial de empréstimo para travar a taxa de juro do empréstimo em algum momento no processo. Após o underwriter, que trabalha para o credor financiamento, aprova as condições do empréstimo, o credor envia financiamento eletronicamente os documentos do empréstimo para o compromisso, e que o mutuário organiza uma consulta e sinal.

Os documentos de empréstimo assinados são revisados ​​para a integralidade , o empréstimo é financiado, e que o mutuário recebe o dinheiro.

O processo de empréstimo parece racionalizado, e ele pode ser. Ainda assim, melhor caso, leva uma média de trinta dias, do início ao fim, para financiar um empréstimo. Tempos de fechamento de refinanciamento são mais previsíveis, porque há apenas uma entidade para lidar com eles.

Uma vez que você adicionar um vendedor, e dois agentes imobiliários, e uma empresa de cupins e equipe escrow sobrecarregados, existem camadas de tempo adicional. Mesmo com um empréstimo de refinanciamento, cerca de 10 pessoas tocar a papelada em cada empréstimo. Há menos empréstimo programas disponíveis agora, do que houve nos últimos anos, para que a equipe de cada uma das restantes empresas lida com muitos pedidos de empréstimo mais do que eles fizeram no passado. Mais transações produzir gargalos no fluxo de trabalho.

Além disso, nossas novas leis de divulgação são complicados e os formulários necessários não estão prontamente disponíveis. Preparação das divulgações iniciais, incluindo a estimativa de boa fé e verdade em formas de empréstimo, levar até quatro horas ininterruptas para ser concluído.
empréstimo

Mortgage originadores têm um novo incentivo; se eles cometerem um erro nas estimativas iniciais de divulgação, o mutuário paga a taxa menor, ea diferença no dinheiro sai do bolso originadores de empréstimos.

Os mutuários têm a garantia de que quaisquer erros cometidos, em taxas de estimativas, são estritamente não-intencional. Originadores de empréstimos, responsável por estimar suas taxas, bem como todas as taxas cobradas pelas outras partes envolvidas na transacção, trabalhar duro para conseguir a boa-fé Estimates direita. It &'; sa mundo complicado de empréstimo agora, tanto para o mutuário eo originador de empréstimo Restaurant  .;