O que é uma modificação do empréstimo & Como posso negociar com sucesso um?

O que é um Home Loan Modification?

A modificação do empréstimo hipotecário bem sucedido é um processo pelo qual os termos da hipoteca existente são modificados para novos termos que são mais agradáveis ​​à proprietário e credor

O &';. s a idéia básica por trás de acordos de modificação do empréstimo? Como isso funciona?

bancos hipotecários foram confrontados com perdas escalonamento devido a tantos foreclosures. Normalmente quando um banco forecloses em uma casa, a casa tem pouco ou nenhum capital próprio, ou é “ &" de cabeça para baixo ;. Quando você adiciona o custo total de encerramento, incluindo honorários advocatícios, a cose de manter a propriedade, a comissão do corretor de imóveis, e da perda global devido à casa estar de cabeça para baixo, que normalmente se traduz em um custo enorme para o credor. Ao invés de exclusão em uma casa, na maioria dos casos, faz mais sentido para um credor para ajudar o proprietário abaixar seu pagamento de hipoteca em sua casa empréstimo e manter a sua casa. Ao ajudar os mutuários salvar as suas casas, os credores são capazes de ainda ganhar juros sobre os empréstimos existentes, e não ter que enfrentar perdas estarrecedoras.

Quais são os benefícios de uma modificação do empréstimo
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Há São muitos os benefícios possíveis para conseguir uma modificação do empréstimo hipotecário, que incluem uma redução de sua taxa de juros, mudando o seu empréstimo de uma hipoteca ajustável para uma hipoteca de taxa fixa, reduzindo o saldo principal, ou a quantidade que você deve, reduzindo ou perdoar o montante que você deve em taxas e multas por atraso, alterando a duração do empréstimo – por exemplo. a uma 30 anos. ou 40 anos. hipoteca, e tampando o pagamento mensal a uma percentagem do rendimento do agregado familiar.

Quem, em última instância decide se deve ou não conceder uma modificação do seu empréstimo?

Seu emprestador em última análise, faz com que a decisão se deve ou não para modificar sua hipoteca

E sobre programas governamentais, tais como FDIC &';. s Mod-in-a-Box, HAMP (Home Affordable programa de modificação), sob a opção de modificação do empréstimo de Administração &' Obama; s Making Home Programa de Baixo Custo , eo novo FHA – HAMP? Será que estes forçar meu credor de conceder uma modificação do empréstimo?

É importante lembrar que o credor ou o banco participação nestes programas é voluntária. Sim, o governo normalmente fornece incentivos no âmbito destas iniciativas para os credores para modificar hipotecas; no entanto, pode não necessariamente garantir que uma modificação do empréstimo hipotecário será concluída. Além disso, mesmo se o seu credor ou servicer participa em programas de modificação do empréstimo do governo, o empréstimo pode realmente ser realizada por uma entidade de gestão que não participa nestes programas. A melhor coisa a fazer é falar com um especialista de mitigação da perda que pode ajudá-lo a se certificar de que você se qualificar ao abrigo destes programas de Governo, como um conselheiro HUD ou um advogado respeitável.

Eu tenho que ser tarde na minha hipoteca para se qualificar para uma modificação do seu empréstimo?

Você não necessariamente tem que ser atrasado em sua hipoteca para se qualificar para a ajuda de hipoteca, uma taxa de juro mais baixa e um menor pagamento. Muitos credores exigem que você está atrasado em seu pagamento antes de se considerar um acordo de modificação do empréstimo, no entanto, em alguns programas e com certos credores, você não tem que ser atrasado em sua hipoteca, você só precisa demonstrar que você está enfrentando o suficiente dificuldades financeiras que merece uma modificação do empréstimo.

E se eu perdi meu emprego e estou atualmente desempregado?

Em alguns casos, você pode ainda beneficiar de assistência. É importante falar com o seu credor, um conselheiro HUD, ou representação legal em relação a sua qualificação ea possibilidade de conseguir uma modificação do empréstimo hipotecário antes de começar o processo de modificação do empréstimo. Em alguns casos, o tempo pode ser melhor gasto procurando emprego, e, em seguida, entrar em contato com o seu credor &';. S departamento de mitigação da perda

E se eu tiver completamente deixar minhas finanças ir, eo xerife está literalmente batendo na minha porta

Fale com um advogado imediatamente. Você pode ser capaz de adiar o encerramento com um advogado &'; s ajudar o tempo suficiente para obter uma modificação do seu empréstimo feito. Uma tenda tática que muitas vezes é empregado é apenas para enviar um pedido por escrito qualificado para o seu credor exigir uma cópia da nota original; sem uma cópia da nota, o credor não pode encerrar. Declaração de falência também pode atrasar o processo de encerramento, no entanto credores estão em recuperação e quase imediatamente combate a este com pedidos de liberação. A melhor coisa a fazer é falar com um advogado.

Quanto tempo leva para se obter um acordo de modificação do empréstimo?

Normalmente, as modificações do empréstimo levar de 30-90 dias para ser concluído. Certifique-se de que, durante esse tempo, você fazer um esforço para ainda fazer seus pagamentos mensais da hipoteca, e que você está preparado para documentar cada declaração que é feita para o seu credor.

Como é difícil para obter uma modificação do empréstimo hipotecário?

Na maioria dos casos, é muito difícil lutar com um treino de empréstimo de seu emprestador. Muitas vezes, os mutuários terão que esperar horas em espera, e ser transferido de departamento para departamento. Mesmo deputada Maxine Waters não poderia começar em qualquer lugar para ajudar proprietários de casas após mais de duas horas no telefone com o Bank of America eo Countrywide. É uma provação dolorosa que leva tempo, e mesmo depois de uma boa parte do tempo é gasto em obter a modificação do empréstimo, se você não se encaixa o seu credor &'; s diretrizes exatamente, você não vai ser concedida uma modificação do empréstimo hipotecário
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