A inadimplência de hipoteca tem Hit Rock Bottom?

É desconcertante apenas como muitos proprietários estão indo de barriga para cima em seus empréstimos, especialmente considerando que existem mecanismos abundantes no local para salvar aqueles que estão enfrentando foreclosure ou mesmo ver-se aproximando da estrada para o encerramento. O precedente não obstante, há uma escola de pensamento que sugerem que a inadimplência de hipotecas ainda não ter atingido o fundo do poço. Economistas afirmam que sete em cada 100 imóveis estão atualmente inadimplente em seus empréstimos hipotecários.

O que torna as coisas é o número daqueles que estão mal pendurado para suas casas e que estão sendo demitidos, ultrapassado por dívida do consumidor, e também foi vítima da atração de fácil capital quando eles poderiam dar ao luxo de tirar todo o dinheiro de suas casas. Agora cabeça para baixo em seus empréstimos, não há nenhuma chance de refinanciamento e salvamento está disponível apenas por qualificar para um dos programas do governo. Talvez seja a noção de que os proprietários estão finalmente procurar ajuda que faz a Mortgage Banker &';. S Association comentário em um declínio em novos pedidos de encerramento

Infelizmente, os investidores não estão comprando a boa notícia, especialmente desde que a queda na foreclosures poderiam ser os empréstimos actualmente em espera enquanto aguarda uma decisão para ver se os proprietários são elegíveis para participar em qualquer um dos programas governamentais. Assim, há uma boa chance de que o número real de execuções hipotecárias interrompidos pode ser indevidamente diluir as taxas de encerramento, visto que nem todos os foreclosures pararam vai realmente resultar em empréstimos salvos. Nestes casos, as execuções hipotecárias pararam pode comprar algum tempo, mas eventualmente tornar-se foreclosures no entanto.

Com a virada no mercado imobiliário, a virada nos números de emprego não traz nenhuma boa notícia. Por uma questão de fato, os estados que são considerados o marco zero para a fusão da hipoteca – Nevada, Flórida, Michigan e Califórnia – também relatam disparada do desemprego, bem como as perdas de emprego projetados que ainda estão para bater as economias fragilizadas desses estados. Especulações são galopante que novas recessões económicas são susceptíveis de acontecer. Quando isso ocorre, a próxima onda de execuções hipotecárias vai continuar arrastando para baixo os mercados localmente, mas também a nível nacional.

Como tal, é uma aposta segura que a inadimplência de hipotecas ainda não ter atingido o fundo do poço, e pode realmente ainda ser em meados dos estágios de suas freefalls. Isto é especialmente verdadeiro considerando que outras formas de hipotecas estão começando agora a se juntar também as hipotecas subprime em suas execuções hipotecárias. Com tantos consumidores que vivem de salário a salário, mesmo a perda de apenas um ou dois desses contracheques podem granizo desastre fiscal para o consumidor, e, por extensão, para o credor, que detém os papéis hipotecários.

Apesar de não dizer isso em voz alta, os investidores desconfiam para mais uma vez pular de cabeça no mercado de hipotecas e nem mesmo os incentivos do governo são suficientes para tê-los mudar de idéia. Isto, naturalmente, suscita a pergunta o que vai demorar para voltar a torná-los confortáveis ​​para investir no mercado imobiliário. Alguns especulam que apenas coerção governamental poderia realizar esta façanha, enquanto outra esperança de que uma desaceleração na foreclosures será suficiente para os mais ousados, mais uma vez injetar dinheiro no mercado imobiliário.

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