É um SBA 7 (a) Empréstimo Ainda uma escolha sábia?

No ano passado &'; s hipotecário desaceleração comercial reflectiu-se nas estatísticas para os EUA Small Business Administration (SBA), que relatou um declínio ano-a-ano em empréstimos aprovados de 29%. Este surpreendentemente elevada redução no volume de empréstimo também foi perceptível no queda de 13% no programa &'; s valor do empréstimo combinado. Na economia atual, você deve considerar um (a) SBA 7 empréstimo quando o financiamento da compra de um imóvel para uso comercial?

Jeff Rauth, presidente de Commercial Financial Advisors Inc., cita as questões de oferta e demanda que bancos causados ​​a reduzir seus empréstimos SBA. Estes precisam ser entendidas como você avalia financiamento SBA.

Do lado da oferta, os bancos têm problemas de liquidez que resultaram em sua reduzindo sua SBA 7 (a) volume de empréstimos. Se um banco vende a parte garantida do empréstimo no mercado secundário, ele só deve refletir o restante em suas reservas. No entanto, a desaceleração do mercado secundário é em parte devido ao fato de que muitos investidores têm fontes de financiamento acoplados a LIBOR (London Interbank Offered Rate). LIBOR aumentou dramaticamente em comparação com a taxa básica de juros, que é a taxa a que a maioria das SBA 7 (a) empréstimos estão ligados. Isso fez com que desvantajosa para os investidores estrangeiros a comprar commercial-mortgage backed securities ligada à taxa básica de juros, bem como a criação de um ambiente mais difícil para os bancos que oferecem empréstimos SBA.

Felizmente, o SBA abordou esta questão. Em novembro de 2008, ele mudou o empréstimo &'; s cálculo da taxa de base para eliminar o /propagação taxa básica de juros LIBOR. Os bancos estão agora autorizados a utilizar a um mês LIBOR mais 3% (para além do prime) como um empréstimo &'; s taxa de base. Os bancos estão mais uma vez capaz de explorar o mercado secundário para vender a parcela garantida desses empréstimos, resultando em aumento da disponibilidade de SBA 7 (a) fundos.

A demanda por empréstimos SBA é afetado por três fatores. A primeira é que empréstimos SBA têm taxas associadas mais elevados do que os empréstimos convencionais, que podem criar uma situação difícil de vendas para um corretor de hipoteca comercial. Na realidade, tendo em conta as condições actuais, esta pode ser a única opção para os clientes que necessitam de um empréstimo de alta alavancagem. As taxas podem ser financiados por rolando-os para o montante do empréstimo e recentes mudanças propostas para o programa, reduziu drasticamente as taxas sobre a parcela do empréstimo SBA.

As taxas de juros são o segundo obstáculo para o corretor de superar, uma vez que muitos mutuários estão relutantes em aceitar o (a) 7 programa &'; s de taxa ajustável trimestral. Eles estão preocupados em ter que refinanciar no futuro, o que pode ser um processo demorado e caro. É importante para os mutuários para perceber que com a taxa básica de juros em uma baixa histórica, vai demorar um aumento contínuo significativa das taxas de juro ao longo de vários anos para o diferencial de juros SBA favorável para ser eliminada

O SBA &'; s recente procedimento operacional padrão (SOP) criou uma terceira questão, uma vez que tinha resultou em uma queda no empréstimo à relação de valor. Isto significava que os mutuários tiveram que vir para cima com o dinheiro adicional. No entanto, um empréstimo de SBA é muitas vezes a única alternativa para as taxas de juros de dois dígitos e menor valor de empréstimo ao financiamento disponível em outros lugares. Alterações propostas recentes trouxeram o empréstimo máximo combinado para valor de volta até 90% em ambos os 7 (a) e 540 programas, que podem atenuar este problema
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Os bancos ainda estão fornecendo empréstimos SBA para pequenos empresários. É importante considerar esta opção, dada a perspectiva de que o mercado secundário não é provável a se recuperar em breve. As escolhas limitadas disponíveis atualmente torná-lo importante olhar para além financiamento convencional para as suas necessidades de expansão do negócio

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