Um milhão de dólares não é o que se usou para ser

Aqueles de nós na geração dos baby boomers pode se lembrar de um show de televisão chamado “ O Milionário &"; onde um filantropo anônimo
deu inocentes cidadãos comuns Joe um cheque de US $ 1.000.000 e observou como suas vidas foram muito alterados pela capacidade de comprar praticamente qualquer coisa que eles queriam na vida

Hoje, um milhão de dólares apenas doesn &'; t comprar o que ele costumava fazer. A modesta casa de três quartos em Los Angeles ou uma renda de aposentadoria anual de US $ 40.000. Você se sente como um milionário quando você aprende que você compra uma renda de aposentadoria anual $ 40.000?

pensando em se aposentar? O conceito de “ Retirement &"; onde o governo e seu empregador tomou alguma responsabilidade por seu futuro financeiro só existiu na história moderna para cerca de 50 anos (1935-1985). Hoje em dia, se você é ou tornar-se financeiramente independente é realmente até você! Lee Eisenberg, autor de “ The Number &"; e um ex-editor-chefe da Esquire narra o seguinte cronograma histórico para ajudar a colocar claramente o seu pensamento em perspectiva:

americanos nascidos em 1900 tinha uma expectativa de vida média de 49 anos. “ Retirement &"; não era &'; t uma certeza. Na verdade, ele didn &'; t sequer existe. As pessoas que viviam em seu 70 &'; s apenas continuou a trabalhar até morrer

O conceito de “. &Rdquo aposentadoria; foi criada pelos primeiros vinte empresas empregadoras século que viu maiores lucros em encurtar as carreiras dos trabalhadores mais velhos. Como os trabalhadores cresceu, gerentes de negócios começou a vê-los como “ &" ;. improdutivo

Segurança Social no ' 1910 &; s e 1920 &'; s didn &'; t sequer existe. Para se qualificar para uma pensão corporativa ou união, você precisava trabalhar por pelo menos 30 anos e atingir a idade de 70 – quando a expectativa de vida eram 49. idade Mais de 50% de todos os americanos mais velhos viviam com seus filhos ou outros parentes em pequenas casas onde três gerações enlatados alimentos e batatas descascadas para subsistir. Aposentadoria planejamento consistiu em elaborar testamentos legando seus bens materiais a seus filhos apenas se seus filhos realizados sobre alimentação e habitação-los

Em 1935, Eleanor Roosevelt anunciou o governo &';. S plano para dar aos avós a dignidade de vivendo em suas próprias casas, não suas crianças &'; – com a aprovação da Lei de Segurança Social. Assim começou a era de ouro do governo federal de entrar no &'; cuidando de você &'; . negócio
II Guerra Mundial no ' 1940 &; s empregadores obrigados a congelar os salários dos trabalhadores em tempo de guerra. Quando a guerra terminou em 1945, os empregadores corporativos começou a implementar planos de pensão (com pagamentos mensais fixos para a vida), como forma de atrair trabalhadores num mercado de trabalho competitivo. Em 1960, quase um terço dos trabalhadores americanos eram elegíveis para receber um cheque de pensão de seus empregadores. Além disso, os benefícios da Segurança Social registou um crescimento, quando a idade para receber os benefícios foi reduzida para 62 anos de idade e quatro em cada dez americanos começaram a receber benefícios por incapacidade ampliaram.

Circa 1965, adicionar a peça médica do bolo. Medicare começou a oferecer seguro de saúde básico para todos sobre a idade de 65. A idade de ouro (1965-1985) do governo e as empresas fornecendo-lhe com uma rede de segurança foi agora no lugar

Long cerca de 1985 – você encontrar tanto governo e as empresas começando a se afastar do “ cuidando de você &"; o negócio. Empresas encontrados plano de previdência promete ser muito dispendioso. Em vez de benefícios garantidos, os planos 401 (k-e seus equivalentes – 403-B, 457, TSA &'; s, etc.) foram implementadas nem uma quantidade fixa do dólar promissora ou uma renda fixa mensal na aposentadoria. Os políticos dos dois maiores partidos ter dançado ao redor informando diretamente a necessidade de o indivíduo a assumir a responsabilidade para si, silenciosamente aumentando o dólar montantes que as pessoas podem depositar 401-k &'; s, IRA &'; s, Roths, e outro tipo de aposentadoria não planeja pagamento de benefícios especificados. Sem outras alterações a estes sistemas, Medicare será tecnicamente insolvente até 2014. E a Segurança Social “ Trust &"; fundo será esgotado por 2041. Na verdade, a agência &'; estados correspondência mais recentes que s “ só haverá dinheiro suficiente para pagar 74 centavos para cada dólar de benefícios Horário &"; em 2041.

Assim como os sistemas de apoio do governo e as empresas estão desaparecendo, as pessoas estão começando a sentir o descontentamento com o amanhã. E se $ 1000000 só lhe permite comer modestamente e viver sob um único teto, aqui &'; é o que é preciso para ser:

Confortável Plus - $ 2-5.000.000
Talvez uma segunda pequena (férias) home

Kind of Rich - $ 7-10.000.000
Um par de casas agradáveis, refeições /bebidas /viajando
bem, capacidade de desfrutar de coisas boas e ainda doar algum dinheiro

Rich – maior de $ 20 milhões
Uma comunidade exclusiva fechado (golfe) para viver em
para cada mudança de estação, meses de viagem no exterior,
jatos particulares e iates para transporte

It &'; s fina de aspirar a estes estilos de vida. Infelizmente, 82% dos norte-americanos deixaram de lado a menos de US $ 100.000 para a prestação para o resto de suas vidas (o que representa um US $ 4.000 por ano de renda) Se esta informação deixa nervoso o dia de amanhã, então nós &'; ve feito o nosso trabalho. A percepção consciente da necessidade de você cuidar de si mesmo financeiramente para o resto de sua vida é um imperativo. Dependendo do governo ou seu empregador significa enfrentar uma realidade potencialmente fraca de seu futuro financeiro. Faça você mesmo um grande favor – se você haven &'; t começou o planejamento, mexa-se agora
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