Proteger o seu crédito durante o divórcio

Quando um casamento termina em divórcio, as vidas das pessoas envolvidas são mudadas para sempre. Durante este período de turbulência, uma coisa que não devia o &'; t tem que mudar é o status de crédito que você &'; ve trabalhou tão duro para conseguir

Infelizmente, para muitos, a experiência é exatamente o oposto.. Promessas não cumpridas para pagar as contas, a estourar o limite de cartões de crédito, e um colapso total em comunicação frequentemente conduzir à aniquilação de pelo menos um dos cônjuges &'; s de crédito. Dependendo de como as finanças estão estruturados, às vezes pode ter um impacto negativo para ambas as partes

A boa notícia é que o doesn &';. T tem que ser dessa maneira. Através de uma abordagem pró-activa e criar um plano específico para manter um &'; s estado de crédito, ninguém pode garantir que “ começar de novo &"; doesn &'; t tem que significar a reconstrução de crédito

O primeiro passo para qualquer pessoa passando por um divórcio é a obtenção de cópias de seu relatório de crédito das 3 agências principais: Equifax, Experian ® ;, e TransUnion ® ;.. It &'; s impossível formular um plano sem ter um entendimento completo da situação. (Uma vez por ano, você pode obter um relatório de crédito livre, visitando www.AnnualCreditReport.com.)

Uma vez que você &'; ve reuniu os fatos, você pode começar a abordar o que &'; s mais importante. Crie uma planilha e listar todas as contas que estão actualmente abertos. Para cada entrada, preencher as colunas com as seguintes informações: nome do credor, número de contato, o número da conta, tipo de conta (por exemplo, cartão de crédito, empréstimo de carro, etc.), status da conta (por exemplo, corrente, devido passado), o saldo da conta, valor do pagamento mínimo mensal, e que é investido na conta (/indivíduo /signatário autorizado conjunta)

Agora que você tem esta informação na ponta dos dedos, ele &';. é hora de fazer um plano
<. p> Existem dois tipos de contas de crédito, e cada um é tratado de forma diferente durante um divórcio. O primeiro tipo é a conta garantida, o que significa que &'; s ligados a um activo. As contas garantidas mais comuns são empréstimos de carro e hipotecas residenciais. O segundo tipo é uma conta não segura. Estas contas são geralmente cartões de crédito e cartões de crédito, e eles não têm bens penhorados.

Quando se trata de uma conta garantida, a sua melhor opção é vender o ativo. Desta forma, o empréstimo é pago e seu nome não está mais ligado. A segunda melhor opção é para refinanciar o empréstimo. Em outras palavras, um dos cônjuges compra sai pelo outro. Isso só funciona, no entanto, se o cônjuge de compra pode qualificar para um empréstimo por si e pode assumir os pagamentos por conta própria. Sua última opção é manter seu nome sobre o empréstimo. Esta é a opção mais arriscada, porque se você &'; re não a fazer o pagamento, o seu crédito é realmente vulnerável. Se você decidir manter seu nome sobre o empréstimo, certifique-se de seu nome também é mantido no título. O pior cenário está sendo preso pagando por algo que você não possui legalmente.

No caso de uma hipoteca, contando com a ajuda de um profissional qualificado hipoteca é extremamente importante. Este indivíduo irá rever o seu empréstimo à habitação existente junto com a equidade que você &'; ve construiu e ajudá-lo a determinar o melhor curso de ação

Quando se trata de contas não garantidos, você terá que agir rapidamente.. It &'; s importante saber qual cônjuge (se não ambos) é investido. Se você é apenas um signatário sobre a conta, ter seu nome removido imediatamente. Se você é o partido efectivo e seu cônjuge é um signatário, tem seu nome removido. Quaisquer contas conjuntas (ambas as partes adquiridos) que não carregam um equilíbrio deve ser fechado imediatamente.

Se houver conjuntamente contas escusos que carregam um equilíbrio, a sua melhor opção é ter-los congelados. Isso irá garantir que não há encargos futuros pode ser feito para as contas. Quando uma conta é congelada, no entanto, ele é congelado para ambas as partes. Se você não tem nenhum cartões de crédito em seu nome, é recomendável que você obter um antes de congelar todas as suas contas adquiridos conjuntamente. Por ter um cartão em seu próprio nome, agora você tem a opção de transferir todos os saldos conjuntas em sua conta, garantindo que &';. Ll ser pago

A garantia de pagamento de uma dívida que carrega seu nome é primordial quando se trata para a preservação de crédito. Tenha em mente que um de 30 dias atrasos de pagamento pode cair a sua pontuação de crédito, tanto quanto 75 pontos. Também é importante saber que uma sentença de divórcio não substitui qualquer acordo que você tem com um credor. Assim, independentemente de qual cônjuge é condenada pelo juiz, não fazê-lo irá afetar a pontuação de crédito de ambas as partes. A mensagem aqui é para eliminar não somente todas as contas conjuntas, mas para fazê-lo rapidamente.

O divórcio é difícil para todos os envolvidos. Ao tomar estes passos, você pode garantir que seu crédito permanece intacto Restaurant  .;