Investir em Long Term Care, Parte II

Por Lisa Christiansen

O artigo que eu escrevi a respeito Longa Term Care (LTC) gerado resposta suficiente para ter um follow-up. Eu percebo que eu preciso para fornecer mais dois artigos para resolver inúmeras questões, o primeiro que vai sobre alguns dos pontos que eu tentei fazer no primeiro artigo com mais detalhes e final que mostra algumas das características e opções quando se considera a compra de um LTC política.

... A primeira coisa que eu diria é que esta informação é do meu amigo que está aposentado desde o planejamento financeiro para 6 anos, eu sinto que ele ainda é atual o suficiente para oferecer informações que espero venha a beneficiar você e incentivar alguns de vocês para considerar se isso é algo que você precisa para aprender mais sobre.

O principal ponto do primeiro artigo foi dizer que eu sei que ninguém quer comprar algo que é caro quando o que eles quero é curtir sua aposentadoria e talvez gastar o mesmo dinheiro viajando, em seu hobby, etc. eu esperava para incentivar aqueles de vocês jovem o suficiente e com os recursos financeiros para pensar em comprar aos 40 anos ou assim em vez de esperar até que você esteja em idade 70 (momento em que você não pode qualificar), mesmo que você don &'; t acho que você iria precisar dele até que foram pelo menos 70 anos de idade. Duas razões para isso são que muito mais pessoas necessitam dos benefícios e ajuda em idades mais precoces (45 ou 50) do que você pode imaginar e que os prémios se tornar tão caro se você esperar para comprar em idade dizem 65. Tenho vindo a fazer planejamento financeiro para cerca de 5 anos com o conselho do meu amigo, eu tinha um conhecimento limitado de LTC, quando meu amigo comprou sua política, ele tinha 56 anos. Seu pensamento inicial era porque ele estava em excelente saúde, ele wouldn &'; t precisam isso por muitos anos, então ele iria jogar e salvar pagar os prémios por 10 anos ou mais. Meu mentor em LTC me convenceu de que ele era esperto demais comprar na mais tenra idade eu poderia pagar por causa da enorme diferença de prémios à medida que envelhecemos, e que nós pensamos que os custos de saúde seria de 10 anos no futuro (nós dois estávamos muito baixo), o fato de que ele pensou que iria viver para, pelo menos, 85 anos de idade e que não havia nenhuma garantia para qualquer um de nós que não iria o &';. t precisam de cuidados aos 60 anos ou assim

Deixe-me jogar alguns LTC estatísticas a você o seguinte:
1. Se você viver até aos 65 anos, as chances dizer que você vai viver a idade 84. Página 2. Mais de 65% de todos os americanos vai precisar de algum tipo de LTC em sua vida Sims 3. Se uma pessoa vive a 65 anos de idade, há uma chance de 44% que ele /ela vai acabar em um lar de idosos.
4. Para um casal ambos girando 65, há uma chance de 75% de que um deles vai precisar LTC.
5. Cinqüenta e nove por cento (59%) da população adulta nos Estados Unidos, quer seja agora ou espera para se tornar um cuidador familiar.

Os dois mitos comuns que tive de superar quando eu estava falando com alguém sobre LTC foram número um que “ a minha família vai cuidar de mim &" ;. A realidade é as crianças têm outras responsabilidades; eles têm limitado os recursos da família quanto ao tempo, finanças, habilidade e restrições geográficas. “ Minha esposa vai cuidar de mim &" ;. Ele /ela pode pensar que eles podem fazer isso, mas quantas vezes você já viu um cuidado esposa para o marido para dizer 2-3 anos e estar em tão má forma como o marido por causa da carga colocada sobre ela. O segundo mito é que tudo isso falhar, o governo vai estar lá como uma rede de segurança. Deixe-me assegurar-lhe que o governo não faz, nem pode pagar, para cuidar de nossa necessidades LTC. I tentativa de apontar esse mito no meu primeiro artigo. As duas opções são o Medicare eo Medicaid. Para Medicare para pagar Enfermagem custa Início você deve ter sido hospitalizado por 3 dias, estar em uma “ Medicare Aprovado &"; facilidade que é “ Skilled Care &"; não o &"; Carcerários Care &"; Skilled Cuidados representa menos de 5% de todas essas instalações. Se você atender a esses obstáculos, Medicare pagará 100% para os primeiros 20 dias. Dias 21 e atravesse 100 que pagam tudo acima do seu co-pay (I &'; desculpe I don &'; t ter um número atual, a última que eu tenho é de R $ 114 para 2005.) Isto diz que você paga I &'; tenho certeza que a sua empresa mais de US $ 120 por dia para 80 dias. No dia 101, você paga todos os custos, eles pagam ZERO. A outra opção, Medicaid é ainda pior. It &'; s feito em uma base estado por estado. Em Oklahoma, que são obrigados a “ gastar para baixo &"; seus ativos para $ 2.000. Há restrições que vão para trás 5 anos como a presentear ativos para chegar à $ 2000.figure. Muitas vezes existe uma lista de espera para entrar em uma academia e você não tem controle sobre o que facilidade você é colocado em. Eu sei de uma família onde a mãe foi colocado mais de 300 milhas da casa do filho mais próximo.

Na minha opinião, as opções são as seguintes: 1
. Não fazer nada (espero que o problema desaparece)
2. Seja muito rico (auto-seguro)
3. Ser muito pobre (passar para o nível de pobreza) página 4. Comprar LTC seguro ou um plano híbrido (Transferir parte ou todo o Risk)

Os prós e contras de Long-Term Care

CONTRAS:.
1. Demasiado caro
2. Crimp meu orçamento Sims 3. Sem retorno do prémio
4. Sem a longo prazo taxa de garantia

PRÓS:
1. Manter controle e independência
2. Segurança financeira, Don &'; t Outlive seus ativos Sims 3. Evite “ Bem-estar &";
4. Não é um fardo para o seu cônjuge e /ou filhos
5. Capaz de se qualificar Agora
6. Política de Boa com uma excelente companhia
7. Isso nunca vai ser menos caro do que é hoje

O meu artigo final (Investir em Long Term Care, Parte III) vai nada esperançosamente correto eu misspoken sobre cobertura ou perdeu irá abranger as diferentes decisões que têm de ser feitas sobre as várias opções que a maioria das políticas têm. Se houver dúvidas, gostaria de tentar responder a aqueles que depois de meu próximo artigo em uma semana ou assim. Graças it &'; s sempre bom para refrescar sua memória sobre algo em que acredita Restaurant  .;