Uma breve descrição dos tipos básicos de empréstimos hipotecários

Convencional Mortgage - Esta hipoteca, que também é conhecido como uma hipoteca de taxa fixa, é aquele que é considerado quando a maioria das pessoas pensam sobre a compra de uma casa. Estes tipos de hipotecas pode ser executado a partir de 10 anos para até 50 anos, em alguns casos. Eles estão completamente amortizado, ou paga na totalidade, no final do período do contrato
Em hoje &';. S mercado mais destes empréstimos requerem entre 20% a 30% em dinheiro no pagamento de acordo com a pontuação de crédito do mutuário. Fechando os custos para adicionar a quantidade de dinheiro que uma hipoteca de taxa fixa vai exigir. Normalmente, este será executado cerca de US $ 3.000,00 para US $ 5.000,00 para o empréstimo médio. Este é acima e além do pagamento.

FHA segurado hipoteca - A FHA doesn &'; t fazer empréstimos ou construir casas. Ele só garante empréstimos oferecidos pelos credores privados. Mortgage seguro protege os credores contra perdas resultantes de incumprimentos de hipotecas casa pelos compradores. Este seguro torna possível para um comprador que não pode qualificar para um empréstimo convencional para ainda ser capaz de comprar uma casa ou condomínio. Townhouses e condomínios deve estar em um HUD aprovado complexo para se qualificar para o seguro de FHA. Atualmente pouco mais de um terço de todas as compras para casa em os EUA são apoiados por um empréstimo de FHA.

Os programas de empréstimo FHA normalmente exigem 3,5% para baixo, embora em alguns casos um pagamento tão baixo quanto 0,0% pode ser trabalhado. Fechando os custos são bastante baixos e, em alguns casos, será necessário nenhum custo de fechamento. O montante máximo do empréstimo vai variar e vai depender do que estado e município se situa o imóvel - verificar o site da FHA para ver as limitações de empréstimo para seu estado – www.fha.gov.

Um equívoco comum é que os programas de assistência comprador FHA são apenas para compradores da primeira vez. Este não é o caso. Qualquer comprador potencial casa pode usar um empréstimo de FHA segurado, desde que o comprador doesn &'; t tem um empréstimo de FHA segurado corrente em seu nome. Se eles têm um empréstimo FHA segurado em seu nome que o empréstimo deve ter um rácio loan-to-value (LTV) de 75% ou menos. Para encontrar o seu rácio LTV dividir o montante total de dinheiro que você deve em sua casa pelo valor avaliado de sua casa.

Um comprador pode se qualificar para um empréstimo de FHA segurado com uma pontuação de crédito muito menor do que um empréstimo convencional requer. FHA regras que regem a pontuação de crédito afirmam que qualquer pedido apresentado depois de 04 de outubro de 2010 em que o requerente tem uma pontuação de crédito de 580 ou acima é elegível para o montante máximo do financiamento FHA disponíveis. Os mutuários com pontuação de crédito de 500 – 579 são elegíveis para 90% LTV

VA Backed Mortgage -. A principal vantagem para a utilização deste programa de empréstimos é o pagamento de 0,0% para baixo que é exigido pela VA. Note-se que o credor pode exigir um pagamento para baixo, a seu critério. Esta determinação é geralmente baseada sobre o mutuário &'; s pontuação de crédito. A pré-pagamento também pode ser necessária se o empréstimo é feito com pagamentos graduados ou se o preço de compra da casa é mais do que o valor razoável da propriedade, conforme determinado pela VA.

Existem limitações relativas à quantidade de custo de fechamento que o credor pode cobrar. Como esta está sujeita a alterações consulte o website do VA, http://VA.Gov, para o status atual.

Os candidatos com excepção descargas honrosas normalmente requerem uma investigação mais aprofundada pelo VA. Isso é necessário para determinar se a separação do serviço ativo estava sob condições diferentes das infames. Para ver uma lista completa dos requisitos de elegibilidade por favor, verifique o site da VA

interesse apenas hipoteca - Rotular uma hipoteca como “. &Rdquo interesse apenas ;, na maioria dos casos, é um equívoco. Estes empréstimos geralmente não são realmente um empréstimo em que o mutuário paga apenas os juros e nada mais. “ Só Interesse &"; empréstimos normalmente têm uma provisão para permitir que o mutuário faça um pagamento (s) interesse em um determinado momento (s). Há alguns desses empréstimos que permitem que o mutuário fazer apenas os pagamentos de juros para a vida do empréstimo e, em seguida, exigir um pagamento de balão do montante do empréstimo original no final do calendário de pagamentos. Este tipo de hipoteca não é uma boa opção para a maioria dos mutuários

Adjustable-Rate Mortgage -. Há muitas armadilhas para estes tipos de empréstimos à habitação. Com este empréstimo o mutuário não sabe o que o pagamento mensal da casa será no futuro. Se as taxas de juros vão cair o pagamento vai cair, mas se as taxas sobem assim que faz o pagamento. Como é impossível medir o que as taxas de juros vai fazer ao longo da vida de uma hipoteca de 30 anos é bastante uma aposta.

Apenas um exemplo - uma casa comprada por US $ 300.000,00 em um ARM com uma taxa de juro inicial de 4% terão pagamentos de cerca de US $ 1,432.25 por mês para cobrir principal e juros. Se a taxa de juros ajustada para 6,5% o pagamento iria até US $ 1,896.20 e se interesse foi para 9% que o pagamento iria saltar para US $ 2,413.86. Muitas pessoas não podem pagar um salto $ 1.000,00 por mês em pagamentos de casa para ser cauteloso de armas

FHA Programa 203K -. Quando um mutuário quer comprar uma casa que precisa de reparos ou modernização que ele /ela geralmente terá de obter financiar primeiro a comprar a casa e, em seguida, adicional de financiamento para fazer os reparos. Eles, então, tem que obter uma hipoteca permanente quando o trabalho for concluído para pagar o financiamento intercalar. Muitas vezes, esse financiamento, os empréstimos para aquisição e reparação, pode envolver relativamente altas taxas de juros e períodos curtos de recompensa.
O programa FHA 203 (k) foi feito para resolver esta situação. O mutuário pode obter uma hipoteca, em um longo prazo e taxa fixa competitiva, tanto para financiar a aquisição e reabilitação do imóvel. Para fornecer fundos para as reparações, o valor da hipoteca é baseado no valor projetado da propriedade com os reparos feitos, e tendo em conta o custo da obra. Este é um ótimo programa, se os compradores estão comprando um “ Fixer-Upper &" ;, que eles querem fazer quaisquer necessidades reformas especiais ou quaisquer outros reparos ou upgrades que o comprador exija ou desejos

Mortgages Tipo Especialidade

Combo ou sobreposto Mortgage - Esta é realmente 2 empréstimos separados usados ​​para comprar uma casa. Estas são mais difíceis de encontrar hoje &'; s mercado de hipotecas. Para retirar um pacote de hipotecas às cavalitas o mutuário deve ter um excelente histórico de crédito. Ele /ela vai tirar uma hipoteca 1º e 2º na propriedade no momento da compra. Estes hipoteca podem ser convencionais ou braço ou uma combinação de ambos. Uma das razões para utilizar um programa de hipoteca tipo cavalitas é tentar eliminar a exigência de seguro de hipoteca quando o mutuário tem menos que 20% no pagamento.

Equidade ou segunda hipoteca - Estes não são nada mais do que um segundo ou júnior hipoteca. Eles são, além de uma hipoteca original e estão em uma posição inferior. Eles usam a equidade em uma casa para garantir um empréstimo. Estes empréstimos podem ser de taxa fixa, ARM, ou mesmo uma linha de crédito. Para se qualificar para este tipo de empréstimo a maioria dos mutuários precisam ter equidade em sua casa de uma quantidade maior do que o empréstimo que está se candidatando.

Bridge ou balanço Empréstimo - Estes empréstimos são usados ​​quando um mutuário quer comprar uma casa, enquanto uma casa excisão está no mercado, mas ainda não vendidos. Equidade em que o mutuário &'; s casa atual é utilizado para garantir o empréstimo ponte. Este empréstimo é típico pagos com recursos oriundos da venda da casa atual

hipoteca reversa -. Estas informações estão disponíveis a qualquer pessoa com idade superior a 62. O dono da casa deve ter capital suficiente em sua casa para satisfazer os credores requisitos. Estes variam de credor para credor para o mutuário terá que entrar em contato com o credor para ver se a sua casa própria vai atender o credor &'; s exigências.

Estas são uma hipoteca em que o credor faz o pagamento mensal para o dono da casa, desde que o proprietário da casa mora na casa hipotecada. O interesse que é pago pelo dono da casa pode ser de taxa fixa ou ajustável.

A vantagem deste programa é que, ao contrário de uma segunda hipoteca, não há pagamento devido até que você desocupar a casa ou é vendido. O único interesse é cobrado sobre o dinheiro que não temos recebido um montante fixo.

As taxas de juros sobre todas essas opções de hipoteca estão sujeitas a mudanças rápidas e, portanto, não são citados. Verifique com um credor, corretor ou agente para obter as tarifas mais recentes.

Em geral, existem 3 tipos básicos de habitações que se qualificam para estas hipotecas. Estes são todos uma única família Real Estate Homes (SFR) - eles incluem Casas pré-fabricadas (Mobile Homes), Condomínios ou Moradias e Desenvolvimentos Urbanos Pública (PUD). Note-se que para adquirir uma hipoteca FHA ou VA para um condomínio ou o Townhouse Condo Townhouse ou deve estar em um HUD aprovado complexo ou comunidade.

Este artigo foi baseado em diretrizes no momento este artigo foi escrito – 12 de maio de 2012. Por favor, verifique com o agente ou agência aplicável para garantir que eles ainda são atuais antes de fazer qualquer decisões de compra Restaurant  .;