O que faz um planejador financeiro fazer?

Eu pensei que sábio para compartilhar com vocês o que um planejador financeiro realmente faz, porque na minha experiência a maioria das pessoas quer ter equívocos ou simplesmente não sei.

Eu gosto pensar em planejamento financeiro como o processo em que o cliente e planejador financeiro se reúnem para discutir inicialmente situação atual dos clientes. O planejador financeiro eo cliente, em seguida, explorar o que é importante para o cliente e quais são seus objetivos futuros, aspirações e objetivos. O planejador, então, trabalha para fora uma estratégia para atingir estes objectivos e prepara um "plano" conhecida como uma Declaração de Aconselhamento ou Plano Financeiro. Normalmente, este abrange o planejamento da aposentadoria, por exemplo. Informando a 40 anos de idade das etapas necessárias para ele se aposentar com a idade preferida de 60 com uma renda de aposentadoria de US $ 75.000, em dólares de hoje

As etapas envolvidas podem incluir:.

&bull ; Orçamento
• Calcular o nível ideal de sacrifício salário
• Implementar planos de poupança
• Fiscais investimentos efetivos
• Governo co-contribuição
• Governo estratégias de maximização
Pension • Iniciando uma transição para a aposentadoria
• Autogeridos fundos super (DIY Super) •
Ações Diretas
&touro; Propriedade investir
• Estratégias de reembolso de velocidade Mortgage

Enquanto o Plano Financeiro /Declaração de Aconselhamento, esperamos mostrar um plano de ação detalhado para o cliente a chegar onde eles querem ser, por vezes, a meta não é realista e não podem ser cumpridas. Neste caso, o cliente é informado de que provavelmente haverá um défice, mas que o déficit pode ser limitado por trabalhar mais alguns anos, ou renunciando as suas férias anuais no exterior etc.

Eu considero o processo acima para ser planejamento financeiro "holística", o que significa que abrange toda a situação do cliente e não apenas partes dele. Tendo dito isso, existem inúmeras ocasiões quando os clientes vêem um planejador por apenas uma razão específica. Por exemplo, eles podem querer conselhos sobre a melhor forma de investir uma herança ou outros benefícios financeiros, ou que só pode querer arranjar um seguro de proteção de renda ou seguro de vida. Embora os planejadores financeiros podem ajudar com esses 'um fora' situações, acho que a maioria dos planejadores financeiros concordam que o cliente &';. Interesses s são servidos se eles têm uma reunião mais ampla e abrangente

Sem dúvida a grande maioria das pessoas irá beneficiar de visitante com um planejador financeiro respeitável e ter uma conversa com eles. Na maioria dos casos a reunião inicial é pelo custo do planejador (sem nenhum custo para você) e isso permite que você para se encontrar com alguns planejadores financeiros diferentes antes de decidir em quem confiar o seu futuro financeiro com.

Eu acredito que é sempre sábio para se reunir com vários planejadores financeiros para que você possa fazer uma escolha informada sobre os quais planejador é o mais compatível com você. Certamente eu sempre aconselho as pessoas que eu encontro com ter um bate-papo com outros planejadores financeiros antes de decidir fazer negócio comigo a relação pode durar décadas e é importante para formar o relacionamento correto; isto é de um planejador e um perpective cliente Restaurant  .;