Como Anuidades são tributados

Em seu nível mais básico, uma anuidade é uma maneira de acumular dinheiro para a aposentadoria por um longo período de tempo, sem ter que pagar quaisquer impostos sobre os rendimentos acumulados -?, Pelo menos não até que você acessá-los   ;

Esta é a principal vantagem que está no coração de investimentos de anuidade. Quanto mais cedo você começar a poupança de anuidade de impostos diferidos, e quanto mais tempo, portanto, você tem até a aposentadoria para acumular rendimentos de impostos diferidos - o melhor.

A outra grande vantagem é que o dinheiro que você usa para comprar a sua anuidade inicialmente está em "depois de impostos dólares" - porque ao contrário de quando você investir em um CD ou Money Market você pode reivindicar a totalidade do montante investido em um anuidade como uma dedução fora de seus impostos de renda.

Como exatamente você está finalmente tributado sobre o seu rendimento anuidade tudo depende de como você optar por receber pagamentos

Lump Sum Pagamento

Se você decidir ir com um montante fixo de sua anuidade, você será tributado sobre o que é chamado de last-in-first-out, ou o ciclo "LIFO". Em outras palavras, imagine o seu anuidade como um edifício pilha de dinheiro. O dinheiro no topo (a última em) é tudo juros vencidos, o dinheiro no fundo seu principal. Quando você começar a desenhar o dinheiro fora "você está tomando-o o topo" - ou juros auferidos e, portanto, é tributável

Se você tomar apenas uma retirada parcial como um montante fixo, dependendo do total de rendimentos. , você pode ou não pode ter que pagar imposto de renda sobre a retirada inteira.

O método LIFO de contabilidade é verdade se você tem uma anuidade variável, uma renda fixa ou uma anuidade indexada. Há penalidades adicionais na forma de impostos retirada antecipada de até 10% se você tomar quaisquer fundos para fora de uma anuidade antes da idade de 59 ½

Há circunstâncias em que o imposto sobre a retirada precoce é dispensada como causa de deficiência ou outras circunstâncias de vida,. Verifique com as especificidades do seu contrato de anuidade especial para estes detalhes e aprender mais sobre anuidades sobre http://www.annuities.org.

Parcelamento

Se você optar por ter o seu mínimo garantido benefícios de um contrato de anuidades em pagamentos mensais ou anuais regulares - estes pagamentos também são tributados sobre o modelo LIFO. Assim, os pagamentos que recebem regularmente será tributado como rendimento até que você tenha ido através do "camada de cima" de ganhos, e depois disso, os seus pagamentos são considerados um retorno de capital e não serão tributados.

Anuidades pode ser investimentos complexos, mas eles também podem ser a chave para uma aposentadoria longa e financeiramente segura, no entanto, é importante que você entenda a tributação das anuidades antes de torná-los parte de seu plano de aposentadoria Restaurant  .;