Será que o custo de Eldercare falir o EUA?

Às vezes parece que o público em geral isn &'; t prestando atenção à crescente crise de cuidados de longa duração para os idosos, mas nós pode &'; t culpar a imprensa por não tentar passar a mensagem. Parece que quase jornal diário e muito outro meio de comunicação nacional e local tem artigos publicados recentemente que destacar a crescente gravidade do que já se tornou um dos principais problemas enfrentados por uma América envelhecimento no século 21.

Com o bebê boomers se aproxima da aposentadoria e as taxas de natalidade para baixo, estamos no limiar do first-ever “. massa geriátrica sociedade &"; No entanto, como a necessidade de cuidados de longa duração aumenta, o número de cuidadores &mdash disponíveis; profissional e voluntário — está diminuindo, em parte devido a menores, famílias menos estáveis, uma maior mobilidade geográfica e as demandas de carreira de homens e mulheres.

O relatório, “ Cuidar: Caregiving éticos do envelhecimento da sociedade, &"; publicado pelo Conselho do Presidente sobre Bioética diz que os profissionais de acolhimento de idosos têm conhecido há anos. “ Nossa capacidade de cuidar bem de seus entes queridos com demência depende muito de recursos econômicos, sociais e comunitários disponíveis para nós, como o seguro acessível para cuidados de longa duração; pausa para cuidadores; , serviços de assistência domiciliar reembolsáveis ​​confiáveis; grupos religiosos ou de apoio cívico; tecnologias para auxiliar no atendimento básico; e prestadores de cuidados de saúde que entregam a continuidade dos cuidados e supervisionam as necessidades de serviço médico e social. Incentivos, incluindo uma melhor formação e salários, deve ser encontrada para aumentar a oferta de enfermeiros e outros profissionais de saúde não familiares &";.

Enquanto o declínio do financiamento público dos cuidados de longo prazo já se arrasta há mais de uma década , há agora parece ser uma crescente consciência de quão mal preparada nosso governo é planejar para desastres esperados. David Brooks, colunista do New York Times e um comentador regular para o PBS Nightly News chamou a atenção para as ondas de maré demográfica que sabemos que estão chegando; Ainda nossos líderes optar por ignorar

“. Se você quer uma imagem que capta o que a política americana como será ao longo das próximas décadas, Brooks escreveu, imagine duas ondas desabar sobre nós simultaneamente, cada ampliando o dano causada pela outra &";

“ A primeira onda é o custo explodindo dos programas de direito. A segunda onda é a crescente polarização da classe política. A polarização tornará impossível chegar a um acordo sobre a forma de resolver o problema de direitos. Enquanto isso, as escolhas viciosos que nos foi imposta por custos de titularidade fará a polarização ainda pior &"; Como resultado, o governo federal terá que vir para cima com um extra de $ 50000000000000 apenas para pagar as promessas é feito a partir de hoje, diz Brooks.

Os aumentos de impostos para pagar esses custos teriam de ser tão grande que teria um enorme efeito negativo sobre a economia. Cortes de benefícios causaria dor. “ Não fazer nada &" ;, diz Brooks, “ levaria a enormes déficits, um governo imobilizado e taxas de juros estratosféricos. Isso significaria o fim dos Estados Unidos como grande potência econômica &";.

É possível que seja mais claro que cuidados com financiamento público para idosos não é apenas em má forma hoje, mas ele só vai piorar agora que os mais velhos baby boomers começou girando 60 no ano passado? Após mais de 20 anos no mercado, não deveria o &'; t setor de seguros têm sanadas as torções em gerações precoces mal projetada de longo prazo apólices de seguro de cuidado?

Com uma necessidade tão esmagadora e da disponibilidade de uma solução de mercado privado como o seguro a longo prazo, as vendas do “ nova e melhorada &"; long –. produtos de cuidados continuados devem ser crescendo

No entanto, em face do que deveria ser uma oportunidade de ouro seguradoras ainda estão lutando com como fazer LTCI um produto viável e parecem ser totalmente ignorante em descobrir como para superar a falta de credibilidade que está suprimindo vendas de apólices de que os consumidores devem ser fazendo fila para comprar. As vendas de seguro de cuidados de longo prazo privado têm vindo a diminuir nos últimos sete anos.

Martin McBirney, um consultor com 15 anos de experiência como um atuário de precificação, lobista e desenvolvedor de produtos, disse ao New York Daily News que "Há uma necessidade lá fora, e as companhias de seguros ainda não ter atingido em muito a fórmula certa para atender isso".

As companhias de seguros são tão distraído com a imprensa má contínua resultante do escrutínio dos reguladores estaduais e federais que eles parecem incapazes de ter uma mensagem positiva e atraente para o público sobre as grandes melhorias em políticas LTC que foram alcançados em anos recentes.

Quando o seguro de cuidados de longo prazo não é uma opção: formas alternativas de financiar o custo dos cuidados de longo prazo

Porque o seguro de cuidados de longa duração exige que você esteja com boa saúde, esse planejamento opção não está disponível para todos, especialmente dos mais velhos candidatos para os quais os prémios também podem ser proibitivos. Algumas alternativas de financiamento recentemente desenvolvidos, tais como apólices de seguro de vida com um piloto cuidados de longa duração e anuidades fixas que também têm pilotos de cuidados de longo prazo também devem ser exploradas antes de decidir sobre o caminho de planejamento que melhor se adapte às suas necessidades exclusivas.

Usando o seguro de vida como um longo prazo Cuidados de Recursos Financiamento

O que é uma solução de vida? Em sua forma básica, um estabelecimento da vida é a transferência de um seguro de vida do segurado a terceiros, geralmente um grande banco ou empresa de investimento. A entidade que compra a política faz com que todos os pagamentos futuros, a fim de manter a política ativa. No retorno para virar a política (e os seus lucros), o segurado recebe um pagamento em dinheiro de hoje.

A venda desta política (com um desconto em relação ao valor de face) transforma o que é muitas vezes visto como um ativo futuro em um ativo atual. Com as condições econômicas atuais performances criadas por fundos de aposentadoria pobres, este bem potencial assumiu significado muito maior para muitas pessoas.

Usando uma hipoteca reversa para pagar os custos de cuidados de longo prazo
Se você tem pelo menos 62 anos de idade e sua própria casa, você pode usar uma hipoteca reversa para pagar por cuidados de longa duração.

Uma hipoteca reversa, é um meio de pedir o dinheiro de uma parte do capital acumulado na sua casa. Você está liberando dinheiro que de outra forma seria disponível apenas para você, se você vendeu a casa. Você pode ficar na casa até que você morra, sem fazer pagamentos mensais. O empréstimo é reembolsado quando o mutuário morre ou vende a casa. O saldo do capital próprio em casa vai para a fazenda proprietários.

Os pagamentos podem ser recebidos mensalmente, em um montante fixo, ou o dinheiro pode ser usado como uma linha de crédito. Os fundos recebidos de uma hipoteca reversa são isentos de impostos.

Enquanto a idade de elegibilidade para uma hipoteca reversa é 62, é melhor esperar até que seu início de 70 ou mais tarde. Quanto mais velho o mutuário, maior será a quantidade de capital próprio disponíveis para empréstimo será. Há limites máximos estabelecidos pelo governo federal a cada ano a respeito de quanto do patrimônio pode ser emprestado. Normalmente, apenas cerca de 50% do valor da casa é disponibilizado sob a forma de uma hipoteca reversa.

Você pode usar os fundos de uma hipoteca reversa para cobrir o custo dos cuidados de saúde em casa. Porque o empréstimo deve ser reembolsado se você deixar de viver no lar, cuidados de longa duração fora de casa não pode ser pago com uma hipoteca equidade inversa a menos que co-proprietário do imóvel que qualifica um continua a viver na casa. Art