*** Não faça estes erros Planeamento de aposentação

É realmente doesn &'; t demorar muito para frustrar um plano de aposentadoria. A maioria dos erros no planejamento para a aposentadoria são os de negligência, omissão ou pânico. Se você don &'; t saber exatamente onde seu plano de aposentadoria está, obter alguns conselhos de um Certified Financial Planner ™ (PCP ®) profissional é um bom começo – a avaliar suas opções globais de reforma e de lhe dar algumas idéias por onde começar. Segundo a Associação de Washington, DC Planejamento Financeiro, aqui estão alguns erros comuns:

Na falta de começar: TI &'; s incrível como muitas pessoas encontrar desculpas convenientes para atrasar o planejamento, mas não importa o quão assustadora a dívida ou outro prioridades de gastos possa parecer, você tem que planejar e poupar para a aposentadoria em uma base regular … Começando agora

Na falta de avaliar um empregador &'; s opções de aposentadoria: Benefícios pode valer tanto quanto um bom salário. It &'; s possível que você pode estar trabalhando para uma empresa que ainda oferece um plano de benefício de pensão definido tradicional, além de uma planta (k) 401. Se você acha que &'; re indo para mudar de emprego, it &';.. S prudente considerar lado dos benefícios da contabilidade, em especial os prazos de quando vários benefícios chutar em conhecer as suas escolhas antes do tempo

Não considera ambos os tipos de IRAs: A maior diferença entre um IRA tradicional e uma Roth IRA é a maneira Tio Sam trata o taxability de cada um. Dinheiro contribuiu para uma IRA tradicional podem ser dedutíveis em seus impostos de renda. Em uma Roth, você don &'; t receber a dedução fiscal para essas contribuições, mas quando ele &'; s tempo para tirar o dinheiro, você ganhou &'; t tem que pagar impostos sobre ele. Se você e seu cônjuge não são cobertos pelos planos de trabalho, você pode ser capaz de financiar integralmente dedutíveis IRAs. Converse com um profissional do imposto ou um planejador financeiro sobre quais são as melhores opções para você

Na falta de revisar e atualizar seus beneficiários:. Sob as leis de reforma de Bush taxa de administração sobreviventes, uma transferência directa de um funcionário falecido &'; s IRA , pensão qualificada, participação nos lucros ou plano de bonificação, plano de anuidade, anuidade abrigada de impostos, 403 (b) plano ou um plano de compensação diferida governamental para qualquer IRA qualificado pode ser tratada como uma distribuição rollover elegíveis, mesmo que o beneficiário não é o s cônjuge; &' falecido. Isso significa que os seus filhos ou qualquer outro destinatário designado pode herdar seus IRAs sem todas as consequências fiscais negativas. Beneficiários não-cônjuge precisa verificar com um especialista em impostos quando eles devem começar distribuições de um IRA herdado. Claro, não importa o que o investimento, certifique-se os seus beneficiários são sempre atual

Na falta de reinvestir seus reembolsos de impostos:. Você sabia que você poderia depositar sua restituição de imposto diretamente em seu IRA? Embora muitas pessoas usam a sua restituição de imposto como um bônus para comprar um deleite ou pagar contas, considerar a apresentação de seus impostos um pouco mais cedo e mandar para o e-arquivar uma restituição de imposto de depósito direto para seu IRA por 15 abril para que você possa afirmar que depósito para no ano fiscal corrente

Retirando dinheiro no início de uma IRA ou soprando um rollover:. dinheiro retirado de um IRA está sujeita a imposto de renda e uma pena se você tem menos de 59 ½ anos de idade e não colocá-lo de volta em um IRA no prazo de 60 dias. Ao mover-se activos, a maior parte do tempo uma transferência de administrador para administrador pode ser mais eficiente e com menos margem para o erro. Se a verificação de distribuição IRA é feito a pagar para você, há uma maior chance de você &'; ll perder o prazo de 60 dias e você &';. Ll enfrentam impostos e multas

Na falta de contribuir ao máximo. Não cada empregado pode dar ao luxo de contribuir o máximo permitido pelos respectivos planos de aposentadoria de trabalho ou investimentos individuais de aposentadoria, mas deve ser um objetivo Restaurant  .;