Os proprietários em dificuldades: será seu Mediador Imobiliário FTC Up to Date

Alívio da Dívida QI é um portal relevo exclusivo on-line da dívida do consumidor que automatiza a maneira pela qual os consumidores a gerir a sua dívida de crédito, é 100% livre de qualquer upfront ou taxas de inscrição e dá o controle para o consumidor que utiliza software fácil de usar. Em um ambiente de regulamentação do governo extremo, onde a pequena ajuda para ajudar o consumidor a navegar de volta para a solvência financeira, o consumidor está na extrema necessidade de ferramentas simples e direta para moderar as suas taxas de execução hipotecária em espiral e os problemas da dívida de crédito.

Em uma tentativa de criar proteção para os proprietários em dificuldades que são suscetíveis a menos do que as empresas escrupulosos prometendo entregar modificações do empréstimo, a Federal Trade Commission (FTC) aprovou recentemente a nova decisão MARS (hipoteca de Assistência Relief Services). Esta decisão destina-se a proteger os proprietários em dificuldades a partir de golpes de alívio de hipoteca. Explicando a decisão, o presidente da FTC, Jon Leibowitz disse, “ Num momento em que muitos americanos estão lutando para pagar suas hipotecas, mascates dos chamados serviços de alívio da dívida hipotecária tomaram centenas de milhões de dólares de centenas de milhares de proprietários de imóveis sem nunca entregar resultados. Ao proibir os prestadores desses serviços a partir de taxas de coleta até que o cliente está satisfeito com os resultados, esta regra vai proteger os consumidores de serem vitimados por estes scams &";.

A FTC está no Regulamento Overdrive
A FTC &'; s quest para regular a indústria de alívio da dívida tornou-se oficial, uma vez que proibiu oficialmente as empresas de liquidação da dívida de tomar quaisquer taxas avançados de volta em 27 de outubro de 2010. Como resultado, as empresas de liquidação da dívida não podem cobrar quaisquer taxas iniciais ou de matrícula, quando contratados para liquidar a dívidas sem garantia do consumidor. Para ter certeza, não é tarefa fácil para desvendar a dívida do cartão de crédito que levou anos, até mesmo décadas para acumular. E, claramente, muito trabalho entra em contato com, gestão e negociação com os credores da dívida do consumidor. No entanto, muitas empresas sem escrúpulos assim forçaram executores estaduais de trazer um combinado de 259 casos de parar de práticas enganosas e abusivas por parte dos fornecedores de alívio da dívida que têm como alvo os consumidores em dificuldades financeiras.

Alívio da Dívida QI &'; s gestão e pessoal aconselhou milhares de consumidores em dificuldades, e temos experimentado em primeira mão que ele não é um piquenique em lidar com servicers credor. Claro, não temos a intenção de defender as empresas de modificação do empréstimo que tomou suado dinheiro e nunca destinados em entregar um produto final para o proprietário angustiado. A realidade de programas como a Home Affordable programa de modificação (HAMP), no entanto, é que os mega-servicers que são confiados a oferecer de forma proativa soluções de modificação do empréstimo para os proprietários não têm os processos de tecnologia e adequada no local para criar um programa eficaz que permite uma maioria de proprietários inadimplentes, pelo menos, candidatar-se a uma modificação do empréstimo diretamente com o credor dos serviços de assistência, e não se sente obrigada a vomitar um “ granizo Mary &"; e contratar uma empresa de modificação do empréstimo de terceiros para processar e negociar uma modificação do empréstimo.

Servicers Lender estão falhando miseravelmente Servicers
utilizar métodos inadequados para contactar e envolver o mutuário, a fim de avaliar se uma modificação do empréstimo pode ser realizada. Com tantos consumidores capitulando devido a hipoteca delinquente, e da dívida do consumidor não segura, como dívida de cartão de crédito e linhas de crédito pessoal, um número crescente de proprietários simplesmente não se incomodam mesmo para responder a seus telefones para evitar o estresse de lidar com agentes de recolha de alta pressão .

A grande maioria da Servicer &'; s infra-estrutura e pessoal é consumido por manutenção chamadas da coleção, perseguindo os consumidores que estão inadimplentes e famílias barraging com vários telefonemas diários que são gerados por discadores automáticos. Para ser claro, o objectivo destas chamadas é coletar sobre pagamentos em atraso de dívidas hipotecárias ou de cartão de crédito, não para oferecer uma abordagem pró-activa no sentido de ajudar o mutuário compreender seus /suas opções e Servicers não estavam preparados para lidar com a aceleração dos empréstimos inadimplentes.

Infelizmente, os servicers credor claramente não estão fazendo sua parte que é uma grande razão pela qual os proprietários em dificuldades se sentiram compelidos a buscar terceiros para negociar uma modificação do empréstimo. Falei recentemente com um cais em um dos grandes Servicers que compartilharam comigo que fora da última 20.000 Início Affordable Modification Program (HAMP) pacotes enviados para os proprietários que apenas 400 desses pacotes resultou em uma modificação do empréstimo concluída. Na verdade, de acordo com o Securities Group Amherst, os servicers Fannie Mae tinha completado cerca de 300.000 modificações incluindo 160.000 reestruturações que atendam Início Affordable Modification Program (HAMP) Especificações de quase dois milhões de proprietários inadimplentes que devem para ser elegível para modificações de empréstimo. Fannie Mae tem mais de 60 mil mutuários em dificuldades nos ensaios HAMP, apenas 6% dos seus empréstimos seriamente inadimplentes.

Nova Regra FTC exige divulgações Short Sale of the Federal Trade Commission (“ FTC &";) emitiu uma regra final que possa ter impacto profissionais do setor imobiliário, que representam clientes envolvidos em uma transação de venda a descoberto. Dependendo de alguns fatores, as regras podem exigir profissionais imobiliários de apresentar certas informações aos consumidores se eles negociar uma venda a descoberto com um credor, anuncie experiência em vendas curto, ou tomar taxas iniciais de vendedores de venda curta. As regras MARS tomou pleno efeito em 31 de janeiro de 2011.

Fundo
Em novembro de 2010, a FTC publicou a norma final definitivo Mortgage Assistance Relief Services (“ MARS regra &";). A regra MARS é principalmente dirigida a empresas que oferecem serviços de modificação do empréstimo para os consumidores. Quando uma empresa está comercializando estes tipos de serviços para os consumidores, a regra MARS exige que o prestador de MARS fazer certas divulgações para os consumidores. Além disso, a regra MARS bares antecipadamente taxas pagas a um provedor de MARS, proibir certas representações, e impõe requisitos de manutenção de registos (deve manter durante 2 anos, todos os anúncios de Marte, registros de vendas para as operações abrangidas, comunicação com o cliente, e contratos de clientes). Prestadores de MARS só pode receber o pagamento se o consumidor &';. Empréstimo s é modificado pelo credor

O FTC e procuradores-gerais estaduais têm ativamente processado empresas de resgate de encerramento, com base em evidências de que os consumidores receberam muito pouco benefício para esses serviços. Os processos ocorreram sob leis práticas desleais de comércio, embora alguns estados fizeram promulgar leis que regulam especificamente este modelo de negócio. A própria FTC trouxe 40 casos e pessoal FTC disse NAR que nenhum destes casos envolveram profissionais do setor imobiliário, agindo na sua capacidade licenciada.

A FTC iniciou seu processo de regulamentação em 2009. NAR apresentou observações e testemunho durante o rulemaking buscando uma isenção para licenciados imobiliário (clique aqui para ler NAR &'; s cartas primeiro e segundo comentário). A FTC dirigida NAR &'; s comentários na seguinte nota de rodapé:

A Comissão conclui que a isenção para os agentes imobiliários não é necessário. Agentes imobiliários ajudar habitualmente
consumidores na venda ou compra de casas e executar funções como a listagem casas para venda, mostrando casas, e encontrar casas desejáveis ​​para os consumidores. A Comissão está consciente de que os agentes imobiliários podem executar essas funções quando as propriedades são comprados ou vendidos através de uma transacção de venda a descoberto, mas não considera que estes serviços fiquem MARS.

final MARS Regra e Imóveis Agentes
A regra MARS abrange as negociações de venda a descoberto, e por isso esta é a área onde profissionais do setor imobiliário, agindo na sua capacidade de licenciado podem ter que cumprir com essas regras. FTC determinou que se um agente “ negocia &"; incluirão todas as comunicações com um emprestador sobre a possibilidade de uma transação de venda a descoberto envolvendo um consumidor &'; s hipoteca. A venda a descoberto é uma operação em que o título para as alterações de propriedade, o preço de venda não é suficiente para pagar todos os ônus, o vendedor não fornece fundos para limpar o ônus sobre a propriedade, eo credor concorda em permitir que a venda ocorra por liberar os ônus sobre o imóvel. Em alguns casos, o credor pode deter o vendedor responsável pelo déficit, que é chamado de “ &" ;. deficiência

A regra MARS contém as seguintes definições: Art “ Mortgage Assistance Relief Service &"; é definido como um “ serviço, plano ou programa oferecidos ou prestados ao consumidor, em troca de consideração &"; que presta serviços em relação a um consumidor &'; s hipoteca, incluindo a negociação de um possível modificação do empréstimo, orientando o consumidor a parar ou alterar a quantidade de seu /sua hipoteca pagamento, modificando o consumidor &'; s modalidades de pagamento, ou negociar uma venda a descoberto de uma habitação em nome de um consumidor Restaurant “. Mortgage Assistance Relief Fornecedor de Serviços &"; é alguém que “ fornece, oferece para fornecer, ou manda para fornecer, qualquer serviço de alívio da assistência hipoteca &";

Com base nessas definições, a regra MARS pode ter um impacto sobre um profissional imobiliário que representa clientes envolvidos em uma transação de venda a descoberto. Licenciados profissionais imobiliários que prestam serviços que provavelmente se enquadram na regra de Marte, e as empresas que operam como MARS negócio e não agir como um licenciado imobiliário, deve entender essas regras para garantir que suas práticas de negócios cumprir MARS decisão.

Assim como na Califórnia, onde os reguladores proibido up-front taxas para todas as empresas de modificação do empréstimo (SB 94, aprovada em 2009), a decisão MARS agora banns quaisquer taxas iniciais para todos curto venda e serviços de modificação do empréstimo todo o país. Mais uma vez, como parte do problema, os serviços de modificação do empréstimo, normalmente, exigem uma taxa up-front de várias centenas a vários milhares de dólares. O problema herdar com regulação cobertor como a decisão MARS, no entanto, é que as empresas legítimas de alívio da dívida que estão fazendo o trabalho duro de negociação, a embalagem até informações financeiras, as declarações fiscais, as informações de renda e demonstrações de lucros e perdas, enquanto perseguindo os servicers credor em nome de proprietários em dificuldades, foram forçados a fugir da indústria, porque é impossível pagar os custos de infra-estrutura de gestão de uma empresa que exige que as pessoas de vendas, negociadores, processadores e pessoal de gestão, se a totalidade das receitas deve ser conquistada depois que o serviço seja concluído. E, enquanto os servicers credor falharam miseravelmente em trazer opções de alívio da dívida para os consumidores em dificuldades, a recente decisão da FTC, enquanto ele vai proteger alguns consumidores de empresas desonestos, certamente vai forçar algumas empresas de alívio da dívida que são bons defensores dos consumidores que realmente ajudam os consumidores fora do negócio.

Para aqueles consumidores que informações sobre outros programas de liquidação da dívida contato por Debt Relief IQ em www.debtreliefIQ.com ou ligue para 888-431-9131.

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