Refinanciamento é 5/1 ARM ano com um FRM 30 anos valeu a pena?

Cenário:

Estou prestes a mudar para um lugar 55 milhas a leste da minha casa atual, que eu pretendo vender. Eu queria vender a vender a casa antes que eu pudesse obter a nova casa como eu tenho capital suficiente ($ 30.000) na antiga casa que eu poderia colocar para a nova casa, quando o ex-vende. Mas o isn &' mercado; t indo muito bem no município onde eu moro e ele doesn &'; t parecer que eu vou vendê-lo rápido. Estou pensando em ir para um ARM 01/05 anos na nova casa, enquanto a antiga propriedade está à venda. Eu, então refinanciar a casa nova com um FRM 30 anos quando eu sou capaz de conseguir o produto da venda e, portanto, o meu patrimônio da antiga casa. Eu estou no caminho certo

Solução:?

Se você está comprando uma segunda casa com a Mortgage
, você deve estar ciente de fechamento custos envolvidos nele. Esses custos variam de US $ 2000-4000 e variam de um estado para outro e até mesmo de condado para outro. Assim, uma vez que você está comprando a casa, você &'; ll pagar os custos de fechamento e depois novamente quando você refinanciar, você &'; ll pagar um outro conjunto de os mesmos custos. E, os custos de refinanciamento vale a pena considerar. Então, por que pagar duas vezes quando você pode usar o dinheiro em outra coisa que pode beneficiá-lo.

Em vez de ir para uma hipoteca de taxa ajustável 5/1 ano (ARM) e, em seguida, refinanciamento-lo em um 30 anos hipoteca de taxa fixa (FRM), é melhor que você vá diretamente para o empréstimo de taxa fixa, a fim de comprar sua casa. Além disso, considerando as atuais taxas de juros em 5/1 anos ARM e FRM 30 anos, a diferença na despesa de juros isn &';. T muito

Vamos dar um exemplo para descobrir a diferença nas taxas de juros em 30 anos FRM e 5/1 anos ARM.

Empréstimo OptionsLoan AmountInterest RateMonthly PaymentLoan Balance (Fim de 1 ano) 30 anos FRM $ 150,0005.90% $ 889,70 $ 148.123,335 /1 Ano FRM $ 150,0005.56% $ 857,34 $ 148.001,52

Assim, a diferença entre os pagamentos mensais em 30 anos FRM e 5/1 ARM ano é de cerca de $ 32,36 ($ 889,70 - $ 857,34), que vem a ser $ 388,32 por ano. E, a diferença de saldo do empréstimo no final do 1º ano é de cerca de $ 121,81. Assim, o pagamento de empréstimos e equilíbrio mensal (ao fim de 1 ano) não diferem por um grande número. Além disso, tomar um empréstimo com pagamentos variáveis ​​apenas por uma questão de salvar $ 388 isn &' um ano; ta boa jogada financeira. Você don &'; t sabe o que suas taxas pode ser cada ano, quando se ajustam de acordo com as mudanças no índice ARM. Portanto, é melhor ir para um empréstimo de taxa fixa de 30 anos, em vez de primeira candidata a um ARM 01/05 anos e depois de refinanciamento com um 30 anos FRM.

Agora, quando você comprar a segunda casa (com um 30 ano de FRM), você precisará pagar os custos de fechamento e para isso você pode tomar um empréstimo ponte no caso de você aren &'; t capaz de vender a atual casa e utilizar o produto da venda. O empréstimo-ponte dá-lhe uma solução de financiamento de curto prazo e será oferecida contra sua atual casa como garantia. Geralmente ele deve ser reembolsado pelo tempo que você vender a sua casa atual, mas você pode solicitar o credor e estender o período de reembolso de mais 6 meses. E, você pode obter um empréstimo desse tipo com pouca documentação de sua renda e ativos.

No entanto, eu aconselho que você vender o imóvel dentro de um curto espaço de tempo, e se possível, mesmo a um preço mais baixo. Isso porque, se você atrasar a venda, você pode acabar pagando muito mais que as taxas e os custos de tomar o empréstimo pode obter mais alto.

Se você tiver qualquer dúvida sobre refinanciar
ou empréstimo em causa questões, sinta-se livre para discutir o assunto com os membros da comunidade em Fóruns Restaurant  .;