É um Home Equity Loan uma decisão sábia?

Quando o mês continua a viver bem depois que o dinheiro é gasto, uma abordagem muito lógica é utilizar o capital em sua casa para aliviar a pressão. Mas esta é uma boa idéia ou ruim? Dê uma olhada.

A consolidação pode liberar seus dólares, mas a que custo? Normalmente dívida consolidação só prolonga a agonia. É evidente que acaba criando um custo muito maior porque o tempo para pagar uma dívida off é aumento, o que também significa muito maior interesse composto aplicado à dívida.

Mas mais do que isso, os clientes devem estar se perguntando o que causou este problema em primeiro lugar. Se não forem tomadas medidas correctivas, tudo o que terá sido cumprido é a criação de um conjunto de circunstâncias destinados a acabar em desastre financeiro como o cliente de obter mais e mais em dívida.

Ao usar a equidade em sua casa para pagar as cartas altas de juros, o recurso é sedutor vezes oft uma taxa de juro mais baixa. Se eu estou pagando 19% de juros no cartão de crédito, um home equity de 12% é certamente atraente. Mas considere isso. Você está tomando a dívida não garantida (ou seja, dívida de cartão de crédito) e converter essa dívida não garantida em dívida garantidos por sua casa … uma manobra financeira muito duvidosa. Com uma dívida garantida se você padrão em seu pagamento, uma maior taxa de juros pode ser o menor dos seus problemas. Agora você pode perder sua casa!

Mas há um outro método vale a pena considerar. Um Programa de Gestão da Dívida (DMP) através de uma agência de aconselhamento de dívida comprovada poderia ser uma alternativa viável, especialmente se iniciado com os primeiros sinais de problemas. Em vez de tomar um novo empréstimo, a DMP estabelece credor um programa que permite o reembolso a uma taxa inferior. (Ver resultados para ver o que seu programa DMP será semelhante.)

Este deve ser um acéfalo que escolher a agência certa pode levar algum investigação. A maioria das agências não mencionar que eles não estabelecem a fórmula de recuperação, tal como sugerido no link acima. Ele é o mesmo, independentemente de qual agência que você usa. Então, simplesmente não há mistério envolvido, como o que qualquer agência pode fazer por você.

A diferença de agência é a forma como eles são flexíveis em satisfazer as suas necessidades, sua trajetória e sua processual seguir adiante. Como consumidor, eu iria questionar ou investigar cada categoria de antemão.

1. Peça-lhes especificamente como flexível que eles estão trabalhando com um cliente. Assegurar que oferecem exemplos muito específicos.
2. Qual é a sua taxa de sucesso? O Better Business Bureau tem inúmeras queixas sobre eles? ? Tem alguém que você confia referenciado-los para você
3. Pergunte a agência de perspectiva sobre os seus procedimentos:

a. Com que frequência são cheques disperso? (Deve ser diária, mas rotineiramente é apenas a cada 2 semanas.)
B. Se o credor não responder a uma proposta DMP, em quanto tempo faz o cliente follow-up?
C. Estão faturando datas ajustadas de modo a não criar um estado atrasado?

Uma outra área a ser considerado é simplesmente o quão confortável você está com a agência de perspectiva? Será que a sua proposta faça sentido para você? Você é mais provável a sair mais à frente com um empréstimo home equity ou um programa de gestão da dívida?

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