Basileia III -Longo Estratégias Term contra Parar Gap Data Warehouse e Data Management Solutions

Nunca na história da banca tem a necessidade de ter dados de boa qualidade foi tão importante como é hoje. Como os efeitos depois de o 2007-2009 crise financeira global permanecem diante, cada vez menos fontes de financiamento e uma pressão crescente sobre as instituições financeiras para proporcionar um retorno respeitável para seus acionistas aumentou a dependência de dados de alta qualidade.

Acrescente a isso as exigências difíceis de nova regulamentação, tais como Basileia III, incluindo a necessidade de ter dados mais regulares e precisas sobre a exposição ao risco, e torna-se claro que as técnicas de gerenciamento de data warehouse que trabalhavam há uma década ou virtualmente impraticável para os bancos internacionais hoje.

Matéria são ainda agravadas pela crise da dívida soberana especialmente nos países da União Europeia, como a Grécia, Irlanda, Itália, Portugal e Espanha. A implosão do que já foram pensadas de investimentos livres de risco mais próximo forçou as instituições financeiras a interrogar ainda mais seus balanços e colocar em prática medidas mais robustos, abrangentes e antecipatórios que possam resistir a choques regionais ou globais repentinos.

Há É inegável que o ambiente de mercados financeiros mudou radicalmente ao longo das últimas décadas. Nos anos 70, 80 e 90, os novos regulamentos eram poucos e distantes entre si. Hoje, não é apenas as exigências de conformidade de novas regulamentações, tais como Basileia III que estão exercendo exigências extenuantes em dados entre os bancos globais. A conformidade com Basileia III devem ser realizadas no âmbito dos números de afluência hoc, país /região pedidos específicos por exemplo anúncio os testes de estresse atuais sobre os bancos dos EUA conduzidas pelo Federal Reserve. Discrepâncias ou outros elementos que lançam dúvidas sobre a precisão dos dados utilizados para gerar relatórios podemos tirar maior atenção dos órgãos reguladores e, no pior caso, aumentar a probabilidade de intervenção supervisor.

Basileia III estabelece novos padrões para a qualidade dos dados adicionando um novo conjunto de demandas de uma instituição financeira &'; s data warehouse. Os bancos devem tornar os dados da empresa optimize para torná-lo mais fácil de cumprir a nova liquidez, financiamento ou relatórios regulamentares.

Provavelmente o melhor exemplo de como o novo padrão de Basileia irá exercer ainda mais pressão sobre o armazenamento de dados e gerenciamento de dados são as regras em torno do risco de crédito de contraparte e de gestão de cauções. Os bancos internacionais exigirá dados detalhados e em tempo oportuno, a fim de manter o controle da concentração de garantia em classes de ativos específicos e continuamente avaliar se tal garantia é suficiente para cobrir os rácios líquidos estáveis ​​de financiamento (QREN) ou de cobertura de liquidez.

Para fazer isso, as equipes de tesouraria, risco e finanças dentro do banco deve cooperar e fornecer o apoio necessário para garantir que os dados utilizados é sólida e validada.

soluções de curto prazo já não
viáveis ​​

Para um banco internacional de ter tais dados de alta qualidade disponíveis para a comunicação, a confiança em correções e soluções alternativas a curto prazo é impraticável. Combater a cada nova exigência de conformidade em isolamento é difícil e, a longo prazo, caro. As instituições financeiras que já perceberam a futilidade de soluções adotaram estratégias mais amplas de dados de infra-estrutura armazém e gerenciamento de dados que seria fundamental não apenas para o cumprimento de Basileia III, mas também para os sucessivos regulamentos que estão determinados a surgir no futuro para o futuro e.

Por que os bancos optam por medidas de abertura de batente

No entanto, é importante notar que nenhum banco começa com a intenção de abertura de batente, soluções de curto prazo. Várias razões dirigir instituições financeiras de se contentar com soluções alternativas. Top na maioria das listas seriam considerações &ndash custar; pelo menos a curto prazo. Em oposição à criação de uma equipe de projeto e dedicar recursos substanciais para avaliar e reformar o actual armazém de dados e gerenciamento de dados de quadro vis a vis os novos regulamentos, parece mais barato para a tarefa de um par de membros da equipe de TI para desenvolver módulos ad hoc que irá gerar o relatório o regulador exige.

Outra razão para soluções gap parada é o constante estado de evolução de um quadro abrangente, como Basileia III, que ainda está em seus estágios iniciais de implementação. Afinal, por que despeje em vastas quantidades de dinheiro para cumprir com os requisitos que podem mudar? Alguns bancos, portanto, optar por concentrar-se na bare-mínimo deve ter-requisitos e salvar o investimento mais pesado para mais tarde, quando eles esperam que os pilares de Basileia III vai ter cristalizado.

Uma terceira razão é a percepção de que a data-limite para o pleno cumprimento, 2019, é muito longe. Isto é especialmente evidente quando se considera os muitos concorrentes interesses e conformidade empresarial que podem parecer mais urgente. O banco acaba atribuição de um orçamento menor e menos pessoal para o cumprimento de Basileia III, enquanto canalizando a maior a mais &'; imediata &'; precisa.

Visão de longo prazo para a gestão de dados não é mais uma opção

Apesar de seu fascínio, soluções de curto prazo para o cumprimento fornecem apenas um alívio temporário e nunca são sustentáveis. Um plano abrangente eo desenvolvimento de métricas detalhadas de Basileia III no início pode oferecer vantagens competitivas vitais para um banco inclusive firmando a confiança do mercado, redução do risco de sanção por reguladores, uso eficiente a longo prazo dos recursos ea capacidade para buscar oportunidades rivais menos preparadas podem ser equipado para perseguir

A complexidade e abrangência de Basileia III &';. requisitos de gerenciamento de dados s é quase certo para testar e desvendar qualquer abertura de batente, soluções táticas. Os bancos internacionais não pode adiar uma resposta abrangente para o novo quadro, com o pretexto de comprar tempo antes do prazo de 2019. Como foi visto no regulamento semelhante, cronogramas de implementação reais tendem a ser menos motivado pela necessidade de bater a meta de 2019 e mais propensos a depender de pressão dos colegas já conformes e as expectativas do mercado.

Lembre-se, Basileia III não é o único regulamento os bancos internacionais têm de enfrentar. O facto de as operações de hoje &'; s maiores bancos não são apenas espalhados por vários países, mas também entre diferentes áreas de negócio, significa que Basileia III muitas vezes é apenas uma das várias novas regras que os bancos globais devem cumprir. A este respeito, o Dodd Frank Act, IFRS, Solvência II, MIFID e OICVM são outros regulamentos financeiros que vêm à mente.

O &'; s mais, esses regulamentos diferentes podem ter sobreposição de requisitos. O desenvolvimento de um armazém de dados e solução de gestão para cada regulamento é ineficiente e poderia levar a retrabalho substanciais de que é desnecessária Restaurant  .;