*** Qual é a quantidade certa desenhar a partir de seu fundo de aposentadoria a cada ano?

Com os rendimentos estagnados e retornos de investimento de montanha-russa ao longo da última década, a Associação de Planejamento Financeiro, de Washington, DC se pergunta se os investidores estão se perguntando, “ O que aconteceu com todas aquelas regras de polegar afetando a forma como eles lidam com seu ninho ovo, uma vez que se afastar de seus empregos. O principal deles é o “ quatro por cento Drawdown regra &"; primeiro revelada por CERTIFIED FINANCIAL PLANNER ™ profissional William Bengen na edição do Jornal de Planejamento Financeiro Outubro de 1994.

Bengen escreveu que os aposentados que tomaram não mais do que 4,2 por cento da sua carteira em sua maioria baseada em ações no ano inicial e ajustada a sua carteira remanescente direção uma divisão de 60/40 em ações e títulos por ano, dinheiro que poderia durar uma média de 30 anos. Essa abordagem fez Bengen &'; s trabalhar um evangelho na indústria de planejamento financeiro. Mas depois desta década, que terminou com a pior recessão em 70 anos, alguns especialistas estão tomando um novo olhar sobre a regra de 4 por cento.

1990 o Prêmio Nobel William Sharpe indicado no mês passado que esta regra particular pode ser prejudicial para muitos simplesmente por causa do risco vinculado a ações e outros pressupostos voláteis, incluindo tempo de vida. Ele sugere que um melhor trabalho de avaliação da tolerância ao risco e considerando opções de investimento mais estáveis ​​como TIPS (inflação do Tesouro títulos protegidos). Em outras palavras don &'; t se concentrar tanto em um percentual padrão de levantamento como um design portfólio mais individualizada. Na verdade, Sharpe aponta que os investidores realmente arriscar desperdiçar dinheiro, aderindo a uma percentagem levantamento que realmente poderia deixar mais dinheiro por trás depois de alguns anos de investimento boa – em essência, o rigoroso conceito anual rebaixamento poderia baixar um aposentado &'; s padrão de vida desnecessariamente

Esta abordagem requer que você trabalhar sobre as grandes questões em primeiro lugar, não os números, eo melhor momento para fazer isso é tão longe. antes da sua data de aposentadoria possível. Aqui estão algumas entradas da conversação para discussões importantes que você deve ter com seu planejador financeiro, bem como os seus peritos fiscais e imobiliárias:

Definir uma visão de aposentadoria e revisitá-la todos os anos antes e depois de você &'; re aposentado: Se você &' ; já tenho trabalhado com um bom gestor de investimentos ou planejador financeiro, você já pode ter feito isso. Mas objetivos de aposentadoria mudar como a maioria dos objetivos de vida fazer, então tratar o assunto organicamente. Falar sobre as coisas divertidas, mas indicar os seus objectivos para um quadro de trabalho de pós-aposentadoria, se você quer criar uma nova carreira ou simplesmente quer finanças saudáveis. Em suas expectativas de estilo de vida agora e revisitá-los, se necessário

Controle as suas despesas correntes e hellip; e determinar o quão bem o seu pecúlio e outros recursos que podem apoiar os gastos:. Uma análise de fluxo de caixa é um grande primeiro passo na determinação de como realista sua preparação para a aposentadoria é ou foi

Considere cenários de pior caso: aumentando as despesas de saúde e os custos de fim-de-vida-cuidado pode ser responsável por gastos significativos. As estatísticas atuais mostram que a partir de AARP média sala lar de idosos privado custa $ 78.000 por ano. A reforma dos cuidados de saúde não é nem perto de resolver este problema, assim que &'; s tempo para planejar

Criar uma faseada-in aposentadoria:. Muitas empresas estão se tornando mais aberta sobre como manter os trabalhadores mais velhos na folha de pagamento ou, na verdade, contratação de mais trabalhadores com mais idade 60. Manter a par de tais oportunidades e as habilidades que vai demorar para tirar proveito deles – um-em fases bem sucedido ou plano de trabalho de pós-aposentadoria exigirá mais do que planejamento financeiro sensata. Ele também pode exigir treinamento e outros investimentos pessoais, de modo a manter sua orelha ao chão e estar sempre pronto a considerar uma nova perspectiva sobre o seu valor no local de trabalho Art  .;