*** Como Boomers pode escolher o melhor conselheiro financeiro

Por: Kelly Campbell, PCP, ChFC, CMFC

Depois de um mercado acionário turbulento 2008, muitos investidores estão questionando seu valor de consultores financeiros. Por uma questão de fato, muitos vão buscar um novo orientador nos anos por vir. E enquanto isso pode parecer uma tarefa difícil, pode ser o melhor momento. Novas relações muitas vezes levar a novos planos de investimento e carteira mudanças significativas potencialmente para melhor.

Mas como você escolher a melhor empresa de gestão de riqueza? Aqui estão os 10 melhores perguntas a fazer sobre um novo planejador financeiro antes de transferir sua conta.

1. Quantos clientes é que ele, pessoalmente, servir e que tipo de informação que ele precisa antes de trabalhar com você?

Em outras palavras, é o conselheiro mais preocupado com o seu dinheiro e uma nova conta do que ele é sobre você? Muitos corretores estão mais preocupados com ter outra conta contra quem você é como pessoa. Esta é uma relação muito pessoal e Advisors deve estar se perguntando sobre seus objetivos e sonhos em vez de sobre os seus valores de conta. Sucesso final não está em uma taxa de retorno, é em você ser capaz de alcançar seus sonhos. Escolha o planejador que solicita a ambas as questões quantitativas, bem como questões qualitativas ….. .. Espero que mais qualitativa

O melhor conselheiro financeiro será mais interessado em quem você é eo que você quer da vida

2. Ele é um selecionador de estoque, tentando encontrar o próximo ano &';? S performer estelar

Muitas vezes, um corretor pode ser capaz de encontrar um estoque que vai para cima de 100% +. Mas isso geralmente em conjunto com encontrar muitos outros que vão a lugar nenhum, bem como aqueles que perdem todo o seu valor tornando a carteira global retornar sombrio. Escolhendo investimentos em pool é uma abordagem melhor. Estes tipos de investimentos poderia ser fundos de investimento (mas certifique-se o seu corretor é muito seletivo como muitos fundos não bater o seu índice de retornos relativos e ainda mais, muitos são impostos ineficiente próprios) Fundos ou Exchange Traded (ETFs podem ser mais imposto eficiente e aprimorada técnicas de indexação utilizados por algumas empresas do ETF pode se realizar o índice mais frequentemente). Stock picking simplesmente não funciona. Se o corretor é um selecionador de estoque ele tem que tomar duas decisões corretas, quando comprar (baixo) e quando vender (alto). Muitas vezes é difícil o suficiente para fazer uma dessas decisões corretamente. Fique longe de catadores de estoque.

O melhor conselheiro financeiro será aquele que percebe que stock picking é melhor deixar para tanto o gerente de dinheiro profissional ou feito com uma abordagem sistemática, como a indexação.

3. Será que ele tem um sistema para a escolha de investimentos /tomada de decisões de portfólio …? .e Ele acompanhar de perto o sistema

A maioria dos corretores acho que eles são os analistas de mercado, mas a realidade vai mostrar que eles gastam a maioria do seu tempo de comercialização de novos clientes. É OK que o corretor precisa comercializar, ele tem que manter seu negócio no preto. Mas se ele está a fazer decisões de portfólio sem um sistema, ele precisa prestar atenção ao mercado de forma contínua. Como ele pode fazer isso quando ele está fazendo chamadas de vendas? Se ele deve observar o mercado continuamente, ele é um selecionador de estoque e que sabemos sobre catadores de estoque.

O MELHOR consultor financeiro terá um sistema para todo o planeamento do investimento e comprar /vender decisões.

4. Você vai receber uma Declaração de Política de Investimento escrito?

A melhor planejamento é feito por ter as coisas por escrito. Uma declaração política de investimento é um documento que descreve risco da carteira, o grau de perdas na carteira potenciais no mercado (geralmente definido como uma série de altos e baixos), que tipos de investimentos serão incluídos na carteira, uma aproximação da taxa esperada de regresso, bem como o que comprar e vender decisões sistemática será feito como ocorrem flutuações do mercado.

O MELHOR consultor financeiro fornece cada cliente com uma Declaração de Política de Investimento.

5. Você vai receber uma Declaração de Política Financeira Pessoal?

Este é o plano que resume por que você quer seu dinheiro para aumentar, o que suas metas e objetivos são e mostra se você está no caminho certo para atingir esses objetivos. Ele também fornece-lhe com critérios documentados que permitam avaliar o corretor &';. S desempenho e serviço

O MELHOR consultor financeiro fornece uma individualizada Declaração de Política Financeira Pessoal

6.. Será que ele agendar reuniões em intervalos de tempo específicos e executá-los de forma sistemática?

A comunicação é a chave para um grande relacionamento financeiro. Se você é sempre o primeiro a iniciar o contato entre você e seu corretor, então ele não é ser pró-ativo. Legalmente, qualquer conselheiro que cobra uma taxa deve se encontrar com você, pelo menos, uma vez por ano. E esta reunião deve ser iniciado pelo orientador não necessariamente você. O número habitual de reuniões por ano é um, se eles oferecem dois, que é ainda melhor. Se eles oferecem 4 ou mais, eles provavelmente não são muito ocupado ou rentável. Qualquer agente que não é rentável, deve ser evitado com um pólo de 10 pés. Eles podem não estar no negócio por muito tempo.

Será que cada reunião comece com uma agenda, têm bem pensado tópicos de discussão e seguir com os requisitos e planos de ação? O mais bem organizado e sistematizado seu corretor, mais você pode ter certeza que ele está executando um negócio de gestão financeira profissional, respeitável.

O MELHOR consultor financeiro tem freqüentes reuniões, bem organizado e é rigorosa sobre o calendário e horários.

7. Será que ele tem um mínimo de conta ou ele vai trabalhar com qualquer um que vem através de sua porta?

Brokers que são bem sucedidos, orientada a serviços e comprometida com seus clientes sempre terá um mínimo de conta. Eles ter pensado em como um relacionamento com o cliente lucrativo parece. Eles sabem quanto tempo eles vão gastar com um cliente ao longo de um ano e perceber que, para que eles sejam apenas clientes rentáveis ​​com determinados valores de conta pode ser aceite para iniciar uma parceria. Seu corretor deve executar um negócio rentável, a fim de fornecer um serviço consistente para você para os próximos anos. Conheça o seu broker &';. S contas mínimos e certifique-se você não está muito grande ou muito pequeno de um cliente com base em seu mínimo conta

Os MELHORES conjuntos de supervisor financeiro representam mínimos

8.. Será que ele tem um registro limpo?

Verificando o seu recorde de regulamentação é uma necessidade. O site Financial Industry Regulatory Authority é um grande começo (www.FINRA.org), como é o site da Comissão de Valores Mobiliários (www.sec.gov). Você pode ver se houve qualquer acção regulamentar contra o conselheiro financeiro. Você também pode rever as autoridades reguladoras que supervisionam qualquer designação profissional que ele usa depois de seu nome. Neste caso, a melhor notícia não é novidade.

O MELHOR consultor financeiro deve ter um registro limpo regulamentar.

9. Será que ele tem um plano de sucessão empresarial?

Muitos corretores construir planos de sucessão para seus clientes, mas ainda não têm um para o seu próprio negócio. Se não, o que acontece se eles deixam a empresa, demitido, ficar doente ou até mesmo morrer? Você é deixado de fora no frio? Ter um plano organizado é o sinal de um profissional da área financeira comprometida. Ele também mostra que ele está realmente preocupado com o seu sucesso, não importa o que acontece com ele.

O MELHOR consultor financeiro vai sempre ter um plano de sucessão empresarial.

10. Será que ele tem quaisquer designações profissionais? Por exemplo não possuem qualquer um dos seguintes:

FIA Accredited Investimento Fiduciário

Planner PCP Certified Financial

Consultor ChFC Chartered Financial

Registered Investment Advisor RIA

CHMC Chartered Conselheiro do Fundo Mútuo

CIMA Certified Investment Analyst Gestão

CFA Chartered Financial Analyst

CPA Certified Public Accountant

JD Juris Doutor

EA agente registrado

Tenha em mente, designações não são fáceis de obter. A maioria exige uma certa quantidade de experiência no setor, diversos cursos de ensino muitas vezes seguido por um exame final, cumulativos e necessidades anuais de educação continuada. Se o planejador tenha atingido estas designações que ele tem feito um monte de trabalho e já mostrou que está comprometido com este setor.

O MELHOR consultor financeiro sempre se esforça para ser mais astuto em seu campo e designações profissionais provar isso.

Como você pode ver, é extremamente importante trabalhar com os melhores. Mas para encontrá-los em uma indústria muito lotado, você deve fazer as perguntas certas. Boa sorte em sua busca para encontrar a excelência.

Para obter mais informações sobre cada tópico acima, ler o meu livro, Fogo seu Broker, River Front Press. Disponível através www.boomer-living.com website. Desconto para Boomer-vivos os visitantes do site

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