Estão ganhando impulso de hipoteca reversa como uma ferramenta de planejamento financeiro?

Quando hipotecas reversas foram introduzidos pela primeira vez em 1961, eles foram inicialmente projetados para dinheiro amarrado idosos para tocar em home equity para complementar a renda de aposentadoria e muitos ainda continuam nesta filosofia. No entanto, corretores de imóveis, advogados Elder Cuidados e mesmo planejadores financeiros estão endossando a hipoteca reversa para os aposentados como uma visão de futuro ferramenta de planejamento financeiro. Para muitos idosos a idéia arraigada era que a escolha de uma hipoteca reversa deve ser apenas uma última opção resort para financiar renda mensal depois de todos os outros recursos foram esgotados. Let &'; s dar uma olhada mais profunda em algumas das oportunidades que podem ser oferecidas aos proprietários de casas seniores e pesquisa de profissionais respeitados no que diz respeito a inverter hipotecas sendo usados ​​como premeditação, em vez de uma reflexão tardia

As hipotecas reversas pode ajudar. proprietários seniores atingir as mais diversas finalidades. Você pode usá-los para restaurar os fundos de aposentadoria que perderam valor nos últimos anos de perdas maciças, planejar para despesas futuras de cuidados de saúde, proporcionar segurança econômica, eliminar um pagamento de hipoteca para melhorar o fluxo de caixa mensal atual, evitar tocar em contas de aposentadoria muito cedo ou antes do vencimento ou levantamentos necessários, ou mesmo comprar uma nova casa, mantendo um ninho de ovos e evitar pagamentos de hipoteca. A maneira como você optar por aceitar os seus fundos depende de seus planos de longo prazo para as receitas e finalidade do empréstimo de hipoteca reversa. Recentemente, dois especialistas em planejamento financeiro conhecidos escreveu um artigo no Jornal de Planejamento Financeiro em relação ao uso de uma hipoteca reversa como parte de uma ferramenta de planejamento de longo prazo e utilizando uma linha de equidade hipoteca reversa como uma primeira linha de ação sobre uma última ação resort. Art “ Barry H. Sacks, e Stephen R. Sacks, tanto Ph.D. &'; s pesquisa concluiu que contra a sabedoria convencional de que através de uma combinação de uma carteira de aposentadoria e reverter linha retiradas sobre hipotecas que a taxa de sobrevivência de fluxo de caixa foi maior do que se usado como um último recurso e desde que um maior patrimônio líquido depois de um período de 30 anos &";
www.fpanet.org Invertendo a sabedoria convencional: Usando Home Equity para complementar a renda da aposentadoria
Reposicionamento Ativos com Propósito
1. Aumentar as reservas de aposentadoria
Segundo urban.org a quantidade de idosos com 65 anos ou mais aumentará de cerca de 13 por cento em 2008 para 20 por cento em 2040. A recessão deu um golpe forte para contas de aposentadoria, deixando muitos adultos mais velhos preocupados com a sua segurança da aposentadoria. Idosos terão opções para substituir esses planos de aposentadoria. Milhões e milhões deles estão se aproximando da idade da reforma e que tenham sido prometido que a segurança social está indo para cuidar deles. A exceção é que o dinheiro simplesmente não vai estar lá para os seus anos de aposentadoria. Estes boomers deve começar a considerar outras opções agora, antes de encontrar-se na aposentadoria com uma dívida federal no ' trilhões &; s. Algumas estatísticas explicar as terríveis circunstâncias que enfrentam:
• Todos os dias mais de 10.000 Baby Boomers vai chegar a idade de 65. Isso vai continuar acontecendo todos os dias durante os próximos 19 anos
• 35% dos americanos, actualmente, mais de 65 anos dependem quase inteiramente sobre os pagamentos da Segurança Social só
• A maioria dos Baby Boomers não tem um plano de pensão, porque eles têm extintas ao longo dos últimos 30 anos
&touro; De acordo com uma pesquisa recente da AARP Baby Boomers, 40 por cento deles planejam trabalhar "até cair"
www.Alternet.org /Scott Thill A aposentadoria Pesadelo:. Metade dos americanos com menos de $ 2.000 depositado em seus anos dourados

2. Pagar para Long Term Care e HealthCare
Segurança Social, Medicare, Medicaid e despesas, inflados pela alta dos custos dos cuidados de saúde e um número crescente de aposentados, vai espremer o financiamento para outros serviços do governo. Programas de direito poderia dissolver uma estimativa de 75-80 por cento de todos os dólares de impostos federais em 2040.

3. Compra de Propriedades de Investimento
Não há limitações sobre como o dinheiro é usado. Imóveis poderia ser um bom retorno sobre o dinheiro investido no hoje &'; s baixas taxas; Imobiliário ainda é um dos melhores retornos sobre o dinheiro.

1. Compre uma segunda casa ou Downsize
Idosos poderia usar os recursos de hipoteca reversa para comprar uma segunda casa e manter uma grande parte das reservas intactas, além disso, eles poderiam evitar ter um pagamento de hipoteca sobre a primeira casa. Um bom exemplo seria o que alguns chamam de “ &" ;. snowbirds Downsizing é outra opção a considerar, utilizar os recursos obtidos com a venda da residência principal, em seguida, comprar uma casa mais manejável menor com uma hipoteca reversa permitindo-lhes manter uma parcela maior dos rendimentos da venda como reservas e evitar quaisquer pagamentos futuros hipoteca em casa nova .

HECM Saver ganha popularidade com planejadores financeiros
Harold Evensky autor de The New Wealth Management afirma: Art “ Parece que este vai ser uma ferramenta muito poderosa, &";
Recursos como hipotecas reversas resolver o problema que sua abordagem reserva de fluxo de caixa, muitas vezes requer que os clientes para manter o dinheiro em contas a juros baixos. Uma hipoteca reversa, mesmo se não for sacado, pode reduzir a quantidade de dinheiro que é investido nesse sentido.
Www.Adviserperspectives.com Novas Regras para Wealth Management

Como uma linha de crédito de hipoteca reversa pode ser uma ferramenta eficaz para o financiamento desses Oportunidades

Mesmo se você don &'; t absolutamente necessário os fundos hoje considerar este fato interessante. É concebível a mais poderosa atração HECM é que a sua linha de crédito cresce ao longo do tempo. Isto significa que depois de fechar em uma linha de crédito de hipoteca reversa a quantidade de dinheiro disponível para você continua a produzir retornos à taxa de juros atual até que você retirar toda ela, ao mesmo tempo sua home equity e valor em casa normalmente deve continuar a crescer também. Outra característica é que qualquer custo financeiro reverso rolados para o empréstimo poderia essencialmente ser lavadas. As opções podem ser infinitas e se você foram oferecidas a capacidade de permitir que o dinheiro para crescer para dizer 10 anos antes de extraí-lo de sua propriedade poderia ser deixada intacta eo inverso realizar tudo o que você queria que
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