Hipotecas, dicas para Obtendo o melhor negócio

A crise de crédito tenha comprado boa e uma má notícia para os compradores de casa. A boa notícia é que os preços das casas estão deslizando, trazendo casas ao alcance de compradores de primeira vez. A má notícia é que as condições de crédito à habitação têm reforçou-se tanto que somente aqueles com os maiores depósitos e mais limpas de registros de crédito stand uma boa chance de conseguir exatamente o empréstimo que eles precisam.

Na verdade, apesar de nenhuma mudança na taxa de base desde o corte de 0,25% em abril, de taxa fixa, perseguidor e os custos das hipotecas taxa de desconto, têm vindo a aumentar - e não para os clientes existentes, mas para quem quer organizar uma nova hipoteca ou um remortgage. Os temores de inflação, graças em grande parte à subida do preço do petróleo, enviou as taxas de juro do mercado monetário, em que muitos destes negócios de hipotecas, são baseados em forte alta.

Obter o melhor negócio hipotecário

Se você não é um comprador pela primeira vez e está pensando em mudar, você provavelmente tem alguma equidade em sua propriedade de origem últimos anos 'nos preços. Assim, a menos que você comprou sua casa atual há muito pouco tempo, você ainda deve ser capaz de mover a sua hipoteca sem dificuldade. Enquanto você pode obter menos para a venda de sua casa atual do que você poderia ter feito no ano passado, você também vai estar pagando menos para a sua nova casa.

A menos que você está negociando para baixo um longo caminho para libertar a equidade, a queda geral dos preços deve significar que as coisas vão mesmo para fora no final. Você pode até encontrar-se pagar menos imposto de selo, se a queda dos preços traz o custo de sua nova casa abaixo de um dos limites fiscais.

Dificuldades para novos mutuários

As perspectivas para novos mutuários não são tão animadoras - e isso se aplica para os compradores de primeira vez, os mutuários existentes cujas ofertas atuais estão chegando ao fim e ninguém que precisam mudar de casa cujo negócio atual não é "portátil", para que eles terão de tomar um novo empréstimo.

Ao longo dos últimos anos, hipotecas de taxa fixa ter sido toda a raiva, porque mesmo com as taxas de arranjo que eles atraem eles têm trabalhado para fora mais barato para os mutuários. As pessoas que optaram por ofertas de taxa fixa de curto prazo sentiram que poderiam facilmente encontrar um novo, e talvez ainda mais barato, a taxa quando seu primeiro contrato chegou ao fim. Na verdade, algumas pessoas acharam que tentador para lucrar com negócios da hipoteca existente e sofrer uma penalidade de reembolso antecipado, pois poderia ser mais barato remortgage a uma taxa inferior.

arranjo taxas de hipoteca são mais elevados

Para piorar a situação, as taxas também estão pulando. De acordo com pesquisas recentes, o número de hipotecas fixas com taxas elevadas disparou em até 1.368% nos últimos 18 meses, como os credores endurecer com os clientes que procuram as melhores ofertas

Alguns 323 hipotecas fixas. - 34% do total do mercado de hipoteca de taxa fixa - cobrado taxas de aplicação de £ 750 ou mais. Isso se compara com setembro de 2006 - antes da crise de crédito atingiu o Reino Unido - quando apenas 22 ofertas de hipoteca fixa cobrada que muito

As taxas médias de aplicação em hipotecas fixas aumentaram em 66% durante o mesmo período, a partir de £. 517,19 em setembro de 2006 para £ 860,25 agora. A maior taxa já registrada há 18 meses foi de £ 1499 no período de dois anos fixado hipoteca de Halifax para proprietários de casas com um depósito de 25% ou mais

Mas agora a Halifax cobra uma taxa de £. 3999 em um período de três negócio ano fixado para seus clientes existentes que têm casas de valor compreendido entre &libra; 500.000 e £. 2.000.000

Números do Conselho de Mortgage Lenders (CML) mostraram que, ironicamente, de taxa fixa hipoteca ofertas cresceu em popularidade em abril, com a proporção de devedores levando a uma hipoteca de taxa fixa até 5% a 59%, em comparação com 54% em março, a maior proporção desde dezembro passado.

Ir para uma longa corrigir

No entanto, ninguém tomar uma hipoteca de taxa fixa de dois anos poderia ser amarrar-se em, não apenas para um negócio com taxas elevadas, mas com a perspectiva de pagar tudo de novo em apenas dois tempo de anos. Darren cozinheiro de analistas Moneyfacts, disse: "Com os receios de aumentos da taxa de base, de swap em mais de 6,3% eo aumento, e os credores continuam a preço mais para o risco, é provável que as taxas de hipoteca continuará a seguir o exemplo Nestas épocas incertas,. muitos mutuários estão olhando para corrigir seus pagamentos de hipoteca e um contrato de cinco anos poderia se tornar uma opção preferida em vez dos populares dois anos.

"As atuais taxas médias de um acordo fixo de dois anos é de 6,68%, o que equivale a um reembolso mensal de £ 1,029.75 em um £ hipoteca 150k reembolso. Em comparação, a média de cinco anos arquibancadas fixado em 6,66%, com um reembolso mensal de £. 1,027.86

"Há pouca diferença entre os pagamentos mensais iniciais destes dois acordos e, na minha opinião, nós já viram o fim da perda de liderança de preços do produto no mercado de dois anos.

"Com as perspectivas económicas a curto e médio prazo não olhando muito promissor, os proprietários são menos propensos a mudar de casa devido à queda valores de propriedade e bancos reduzindo o empréstimo máximo com os valores disponíveis. Há agora novas possibilidades de um mutuário para, eventualmente, tomar uma abordagem mais prudente, a olhar o passado anteriormente populares ofertas de dois anos e olhar para a estabilidade a longo prazo. "

Cuidado com hipotecas tracker?

Parece que foi ontem que especialistas de hipoteca estavam dizendo a todos para ir para empréstimos do perseguidor As taxas fixas estavam indo para cima, mas a taxa de base do banco da Inglaterra -. a qual a maioria dos trackers estão ligados - parecia que iria cair <. br>

Os peritos estão mudando suas mentes, ou talvez os pessimistas têm vozes mais altas, como os economistas agora estão alertando que o Banco da Inglaterra taxa básica pode precisar de aumentar para manter a inflação sob controle. Optar por um empréstimo rastreador poderia ser um bocado de um jogo até que as perspectivas para as taxas de base parece mais certo.

depósitos maiores atrair os melhores negócios da hipoteca

Em seu relatório, a CML alertou que os credores precisam não só para passar os seus próprios custos de empréstimos mais elevados para os mutuários, mas eles também precisam se proteger em caso preços das casas caem mais. Portanto alguns credores têm vindo a colocar-se o custo das hipotecas para os mutuários que pode colocar apenas um pequeno depósito.

De acordo com a mais recente revisão mensal do Moneyextra.com do mercado hipotecário, o valor do empréstimo-a-média ( LTV) sendo considerado por compradores de primeira viagem em maio foi de pouco menos de 82%. No entanto, muitos credores estão rotineiramente restringindo os mutuários com empréstimos de não mais do que 75% do valor do imóvel que deseja comprar, enquanto alguns só irá oferecer seus "melhores" taxas em 60% LTVs. Há agora nenhum dos abundantes ofertas de 100% de empréstimo que estavam na oferta no início do ano

Robin Aml ô t, editor sênior de Moneyextra.com, disse:. "Os compradores de primeira viagem estão sendo empurradas fora do que resta do mercado imobiliário - sendo solicitado para depósitos que poderiam funcionar a várias dezenas de milhares de libras "

O CML disse que novos compradores colocar uma média de 13% durante o mês, o mais alto. figura desde novembro de 2004 e até 11% a partir de março Restaurant  .;