5 dicas para uma bem sucedida SBA Loan

Existem cinco áreas críticas um emprestador SBA considera em detalhes quando se decide se a subscrever um empréstimo de SBA. Estas cinco áreas são Cash-flow, garantia, de crédito, de liquidez e experiência de gestão. Se você planeja aplicar para um empréstimo de SBA certifique-se considerar cada uma dessas áreas. Você don &';. T precisa ser perfeito em todas estas áreas, mas se você é fraco em uma área que você terá de ser muito mais forte em outro

Let &'; s ter um olhar para cada um destes, um pouco mais detalhes.

1. Cash-Flow
Esta é uma das áreas mais importantes. O credor está usando um conceito chamado Serviço da Dívida Coverage (DSC). Em termos simples, o credor quer saber que o negócio está produzindo fluxo de caixa positivo suficiente para atender os custos para executar o negócio, proporcionar um rendimento adequado para o comprador assim que podem pagar suas contas pessoais e alimentar a família etc, mais o serviço da dívida a ser incorrida se um empréstimo é aprovado. Para utilizar alguns números para fornecer um exemplo específico, se o comprador do negócio queria fazer um empréstimo de SBA que exigia um pagamento de empréstimo anual de US $ 100.000 para o empréstimo só, o banco gostaria de ver o negócio de gerar um fluxo de caixa positivo mais e acima de todas as despesas para executar o negócio de pelo menos US $ 120.000 por ano, ou em uma proporção de Cobertura do Serviço da Dívida de 1,2.

Ao decidir emprestador de dinheiro para o comprador de uma empresa, o credor SBA analisa as declarações fiscais todos os negócios em que o mutuário (s) possui 20% ou mais e as despesas de cada mutuário e qualquer fonte de rendimento.

Toda esta informação é considerada dentro do prazo de, pelo menos, nos últimos três anos para que o credor SBA vai precisar do comprador para fornecer 3 anos de declarações fiscais mais demonstrações financeiras intermediárias que são menos de 90 dias de idade.

2. Collateral
Como os bancos estão principalmente preocupados com a gestão de riscos, para proteger o empréstimo que pode se estender para o comprador, eles olham para a garantia de tomar para apoiar o empréstimo. Collateral é simplesmente um ativo em modo de espera, o banco pode tomar e vendedor se a inadimplência sobre o empréstimo.
Ao determinar o quanto garantia está disponível, os bancos descontar a propriedade, porque eles raramente recebem 100% do seu valor se a propriedade está encerrado upon. Essas razões incluem que os pagamentos são geralmente em atraso, eles vão incorrer em custos para vender a propriedade, como agentes e advogado &'; s etc. descontos típicos são de 20% para imóveis residenciais e 20% para imóveis comerciais.

Além disso, os bancos visualizar propriedades que vão desde fácil de vender a difícil de vender. Por exemplo, fatores que tornam as propriedades mais difícil de vender são: a) local, como a propriedade estar em uma área periférica, b) estado de conservação, pode ser velho ou não mantidas, c) tipo, pode ser único propósito ou terra crua.

3. Crédito
O crédito do mutuário é importante para o credor SBA. No entanto, outras áreas do pedido de empréstimo de negócio precisa ser forte se o comprador &'; s relatório de crédito é pobre. Por exemplo, se o fluxo de caixa do negócio e garantia são fortes, crédito pobre muitas vezes pode ser superado. Se qualquer uma destas áreas são fracos, no entanto, o histórico de crédito torna-se cada vez mais importante.
Alguns bancos se concentrar em FICO pontuação, enquanto outros querem se concentrar nas explicações para determinar quanto peso para dar aos problemas de crédito. Se você está pensando em aplicar para um empréstimo para financiar a compra de um negócio, antes de você começar a procurar um negócio para comprar, verifique o seu relatório de crédito e história estão em ordem no caso de existirem erros e você pode, portanto, corrigi-los.

4. Experiência de Gestão
Nos últimos anos, esta área tornou-se cada vez mais importante para os credores SBA. Uma análise recente do porquê compradores do negócio falhou mostrou que a falta de experiência de gestão em uma indústria estava fatores contribuintes. Se o comprador não tem negócio anteriormente propriedade ou gestão de uma empresa em um determinado setor pode levar a um declínio de empréstimo rápido. Por outro lado, um comprador com a experiência de gestão necessária mostrou os credores que o proprietário tem uma maior chance de manter receitas /lucros em níveis históricos.

5. Liquidez
Um comprador empresa precisa ter uma certa quantidade de dinheiro em dinheiro para comprar um negócio. O banco doesn &'; t quer um ativo rígido usado que precisa ser vendido assim que &'; s crítico que os pagamentos iniciais para baixo ser feito em dinheiro. Um mutuário pode pedir o seu pagamento para baixo, mas esse novo pagamento de empréstimo devem ser tidos em conta na análise. Também tenha em mente que diferente se você empréstimo para um projeto de construção, pode exigir ainda mais liquidez para garantir que o projeto &'; s conclusão. Finalmente, as empresas start-up requerem uma economia significativa para voltar a cair em cima e na economia atual são muito difíceis de financiar.

aplicando com sucesso para um empréstimo de SBA requer planejamento, detalhe atenção, perseverança e acompanhamento.

Se você está olhando para vender ou comprar um negócio, você precisa de aconselhamento profissional certo para a sua situação e de alguém que &'; s feito isso antes. Se você tiver dúvidas ou precisar de mais informações, visite o meu site em http://www.Andrew-Rogerson.com ou enviar-me um email em [email protected]
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