Sou demasiado velho para uma hipoteca?

As dificuldades associadas com a obtenção de uma hipoteca têm sido bem documentadas, especialmente para compradores de primeira vez e aqueles com patrimônio líquido negativo ou pobre histórico de crédito. Em termos de aconselhamento hipoteca, os mutuários mais velhos raramente são incluídos neste grupo, mas em muitos casos, a idade pode ser um grande obstáculo na obtenção de um empréstimo a longo prazo.

Restrições de idade

O problema credores hipotecários têm com os mutuários mais velhos não é tanto a sua idade atual, pois é sua idade no final do empréstimo. Por exemplo, uma pessoa idosa de 50 anos será de 75 até o final de um prazo de 25 anos, 10 anos após a idade de aposentadoria. Como resultado, a maioria dos credores incluir uma cláusula legal que indica uma hipoteca deve ser pago antes da aposentadoria, a menos que o mutuário pode fornecer evidências de que eles vão ter um rendimento de reforma suficiente. Alguns credores, como Santander e Yorkshire Building Society permitir hipotecas para ser pago pelo tempo que o mutuário mais velho chega a 75, mas aqueles que se estendem além de aposentadoria são mais fortemente examinado. Woolwich, por outro lado, tem um limite de 70. HSBC institutos de um limite de 65 sobre os pagamentos só de juros, mas permite o reembolso até 75. Leeds Building Society permite que os candidatos a atingir a idade de 85, mas apenas se eles possuem um pensão ou de poupança de que para fazer pagamentos significativos. Apesar destes limites aparentemente flexíveis, a probabilidade permanece elevada que a maioria dos empréstimos para além do limiar da aposentadoria será subscrito manualmente.

compradores da primeira vez mais de 40

Para alguns indivíduos, as restrições de idade são agravados pelo fato de que eles são compradores de primeira vez. Embora isso possa ser ostensivamente uma ocorrência rara, dada a sociedade lutas econômica enfrenta hoje mais e mais compradores de primeira viagem estão sobre a idade de 40.

Como essas hipotecas poderia terminar após a idade de aposentadoria, a maioria deles serão examinados de perto pelos credores. Na maioria dos casos, no entanto, estas políticas não são aplicáveis ​​para os padrões modernos. Muitos compradores de primeira vez mais de 40 anos de idade estão optando por não se aposentar aos 65 anos de idade, particularmente se eles passaram a maior parte de seus primeiros anos pagando dívidas de propinas e outras taxas. Melhores hábitos de saúde e pobres de poupança também resultar em empurrar de volta a idade de aposentadoria tradicional. Consequentemente, as medições atuariais padrão não deve desencorajar um indivíduo de aplicação, como os credores si estão reavaliando suas restrições de idade.
Garantidor Mortgages

Outro grupo comum de candidatos que podem cair sob a restrições de idade são compradores de primeira vez que dependem de seus pais para ser fiadores. Estes empréstimos, chamadas hipotecas de fiador, estão tornando-se um veículo popular para os pais para ajudar os seus filhos dentro de compra de sua primeira casa. No entanto, fiadores estão sujeitos às limitações de idade instituídas pelo credor. Portanto, muitos pais, especialmente aqueles que tiveram filhos mais tarde na vida, vai ser muito velho para ajudá-los a este respeito.

O que fazer como um Mutuário Older

Qualquer pessoa com idade superior a 40 olhando para garantir um empréstimo deve pensar cuidadosamente sempre que preencher um requerimento. A etapa óbvia seria a de aplicar para uma hipoteca menor de 25 anos. Normalmente, os credores oferecem hipotecas em um mínimo de 5 anos. Infelizmente, muitas pessoas não estão em condições de pagar os maiores pagamentos mensais que são uma consequência de períodos de empréstimo mais curtos. Nesses casos, os potenciais mutuários devem discutir as opções com seu corretor de hipoteca para aumentar a sua elegibilidade. Ter uma pensão de reforma ou história poupança demonstrável pode balançar um emprestador que um candidato é fiscalmente responsável. Trabalhando em uma indústria que pode ser realizada após a idade de 65 pode bóia caso de um indivíduo. Além disso, encontrar os credores que simpatizam com a flexibilização das restrições de idade também pode aumentar as chances de obter uma hipoteca Restaurant  .;