Fixação Processos de Negócios com Basileia III e Outros Regulamentos de Gestão de Riscos Emergentes

A indústria mais fortemente regulamentado?

Devido ao papel fundamental que desempenha na economia, o sector bancário tem sido sempre o mais regulado em qualquer país. Basta olhar para qualquer grande crise econômica ao longo do século passado para ver que o sector bancário tem sido sempre no coração de tais eventos. Na verdade, as leis não-bancárias que regem a comunidade empresarial, tais como a protecção de dados e privacidade são muitas vezes aplicado pela primeira vez na indústria de serviços financeiros antes de serem propagadas para outros setores da economia.

Os bancos não são susceptíveis de escapar a mira qualquer momento em breve se o surgimento de nova regulamentação, tais como Basileia III e da Lei Dodd Frank são qualquer coisa ir perto. E eles têm pouca escolha além de cumprir as novas leis. Como uma empresa, o risco de perder sua licença bancária, incorrer em pesadas multas e ter um dente em sua reputação não é uma opção. Há também os riscos de negócio que vão com o incumprimento por exemplo, não ter capital suficiente para resistir a grandes choques. Em última análise, o objetivo do regulamento de gestão de riscos, tais como Basileia III é proteger tanto os bancos e seus clientes.

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Mas o cumprimento custa dinheiro. As despesas vão desde a contratação de consultores externos que irão orientar o banco através do processo, a compra de novas infra-estruturas e modernização dos sistemas existentes. A eventual custo e impacto depende da disparidade entre o novo quadro e seu antecessor. Note, porém, que só porque tal despesa irá para a conformidade com os reguladores não significa que ele irá contornar o processo interno de rotina para aprovação do orçamento.

Como tal, os executivos seniores, gerentes de risco e gerentes de linha devem garantir que o processo de cumprir os rigorosos requisitos delineados em Basileia III também é usado como uma oportunidade para resolver ineficiências do processo, protetor contra os principais riscos e aumentar a instituição &'; s vantagem competitiva global.

Por exemplo, o padrão de Basileia III aborda principalmente o risco de liquidez, adequação de capital e testes de estresse. Ele obriga os bancos a mudar a forma como eles calcular rácios de liquidez e alavancagem. O resultado lógico do novo quadro é que as instituições financeiras têm de integrar todas as fontes de dados relevantes e desenvolver uma nova abordagem para a análise de dados e modelagem. Basileia III exige mais transparência e maior documentação de bancos do que nunca.

Os bancos devem, assim, criar modelos que garantem a conformidade. As instituições mais experientes no entanto estão lentamente reconhecendo que os modelos mesmos processos, equipes de projeto, de investimento e infra-estrutura de armazenamento de dados que seriam necessários para se preparar para o cumprimento de Basileia III pode ser aproveitada para, simultaneamente, melhorar os processos de negócios e assegurar a organização funciona de forma mais eficaz. Em outras palavras, o cumprimento de Basileia III não é mutuamente exclusiva com o desenvolvimento da infra-estrutura necessária para o banco para aguçar a sua capacidade de identificar e responder a lucrar fazendo oportunidades.

Na verdade, hoje &'; s setor bancário altamente dependentes da tecnologia, tanto a conformidade regulatória e de forma mais inteligente, a tomada de decisões de negócio mais eficiente, são em sua essência, impulsionado dados. Qualquer banco que pode posicionar corretamente seu data warehouse e infra-estrutura tecnológica fica a ganhar com o cumprimento ea melhor eficiência das empresas.

Pressão de Big Data e em tempo real Relatórios

Apenas uma década atrás , ele estava em ordem para os bancos em muitos países do mundo &'; s principais economias para realizar estresse com foco em testes de liquidez, uma vez por mês. Mas, como a crise financeira de 2008 mostrou, as condições de mercado que parecia estável pode mudar dramaticamente em questão de dias. Isso significa que as instituições financeiras têm de ser claros sobre o que sua posição de liquidez em uma base diária.

Não só ter esses dados diariamente deixar o banco mais bem preparados para planejar e resistir a uma crise, mas também lhe dá uma vantagem sobre os concorrentes na resposta a eventos de mudança de mercado, tais como um grande crash da bolsa, político agitação ou desastres naturais como tsunamis devastadores
.

Para os bancos maiores, as realidades do cumprimento de Basileia III implicará enormes exigências sobre a análise dos dados. As instituições financeiras devem capturar, harmonizar, analisar e relatar mais informações do que eles fizeram antes, muitas vezes em pedaços de um terabyte ou mais. Desde essa mesmos dados seriam transmitidas através da mesma rede que transmite informações de dia para dia os processos de negócios, infra-estrutura de rede seria tensas.

Em última análise, ajustes arquitetura de rede, data warehouse e outras infra-estruturas de tecnologia relativa a um regulamento a base regulamentação não é nem rentável nem permitir a utilização eficiente dos recursos existentes. Em vez disso, a gerência sênior de prestadores de serviços financeiros devem desenvolver uma infra-estrutura de TI e processos de negócios plano detalhado que prevê alterações ao futuro ambiente regulador. A capacidade visibilidade, análise e elaboração de relatórios devem ser orientadas para atender não apenas actual regulamento, mas também as exigências de futuras mudanças no ambiente de negócios.

Uma das maneiras os bancos podem primos seus sistemas e processos para futuras mudanças é através da consolidação agressiva de seus dados em data warehouses. Tal consolidação invariavelmente requer conversão de dados e formato de normalização. A vantagem da consolidação é que ele vai continuar a ser úteis em conformidade requisitos futuros. Consolidação de dados fornece uma oportunidade para essas instituições para sistemas e processos que não estão funcionando de forma eficiente corrigir.

Novas regulamentações bancárias internacionais, como Basileia III exige tal transparência que o regulador vai querer ver claramente como os dados foi capturado, consolidada e que técnicas foram usadas para limpar e padronizar isso. Assim, os bancos devem adotar um modelo de armazém de dados e uma abordagem para a aquisição de novas tecnologias que incorporam o seguinte:.

● Um modelo cuja lógica construída em torno de extração de dados de profundidade
● Um modelo ideal para usuário final que pode ser implantado rapidamente e colocar em uso em toda a organização.
● Um modelo que permite a execução rápida de consultas em todos os sistemas na empresa.
● Construído em verificações consistência e precisão que garantem a qualidade se os dados. Verificações de consistência deve incluir um processo de reconciliação onde discrepâncias podem ser identificados e resolvidos.
● Um modelo de armazém de dados que tem a capacidade de lidar com grande volume de dados e desempenho consistente que-se a análise de cenários e testes de estresse.

Inteligente cumprimento

Todos os bancos devem estar em conformidade com as regulamentações da indústria. No entanto, nem todas as abordagens para cumprimento são igualmente eficientes. Um dos maiores erros que as instituições make é rapidamente adquirir tecnologia para abordar o que pode parecer um cumprimento de urgência ou necessidade de negócio. Ao longo do tempo, o banco pode encontrar-se com inúmeros sistemas distintos de vários fornecedores, uma situação que poderia representar um sério desafio para os esforços de consolidação. Se a organização tem 20 sistemas distintos de cada geração de dados em seu próprio formato, o desenvolvimento de uma visão instantânea única do estado de todo o banco com base em todos os dados da empresa seria um exercício trabalhoso Restaurant  .;