Solvência II e seu efeito sobre o Mecanismo de Riscos Corporativos e armazém de dados

Um regulamento
extenuante

Conformidade com as regulamentações custa dinheiro e pode causar interrupções alterar o ambiente de negócios. Recentes declarações de um alto funcionário do Reino Unido &'; s regulador de serviços financeiros e do presidente-executivo da UK &'; s maior seguradora deu ímpeto a esta afirmação – pelo menos na medida do Solvência II está em causa.

Em março de 2012, um vice-governador da Financial Services Authority (FSA) expressou frustração com a enorme despesa O regulador de seguros e empresas seriam forçadas a se eles estão a cumprir a nova norma de seguros em toda a UE. Segundo ele, a legislação Solvência II corre o risco de ser tão complicado que poderia nuvem em vez de fornecer clareza para a União Europeia &'; s regime risco.

O mais importante, o funcionário FSA estava preocupado que o novo regulamento é susceptível de inundar supervisores com grandes volumes de dados que acabará por fazer pouco para melhorar a supervisão e reduzir os riscos. Prudential &'; s executivo-chefe, por outro lado vê Solvência II como um estorvo para as seguradoras com sede na UE, com uma grande parte de seus negócios em outras jurisdições, como a Ásia e as Américas

Novo desafio chamadas de dados para nova. soluções de gerenciamento de dados

Embora nem todos serão necessariamente concordar com a visão sombria tomadas pelos dois executivos, seus pensamentos verbalizados destacar um dos maiores desafios que enfrentam as companhias de seguros na União Europeia como Solvência II entra em vigor &ndash?; gestão de dados e infra-estrutura de data warehouse.

Para os maiores seguradoras, as velhas formas de gestão e comunicação de dados de risco são simplesmente impraticável no âmbito do novo quadro. Eles devem atualizar seus motores de risco e data warehouse em resposta aos novos desafios e exigências. Motores de risco, data warehouses, geradores de cenários e modelos atuariais são os componentes tecnológicos primordiais para o cumprimento Solvência II. Isto é particularmente verdade para as companhias de seguros que adotaram um modelo de capital interno.

Mas como motores de risco funciona? Bem, eles agregar dados de diversas fontes, a exposição ao risco de computação e de adequação de capital, e gerar relatórios para a tomada de decisões de gestão e conformidade regulamentar. Em muitos aspectos, os motores de risco são simplesmente processadores de dados. Isto significa que a sua eficácia é fortemente dependente da forma como a infra-estrutura e sistemas que os alimentam função. Em particular, a qualidade dos dados de entrada, consistência e integridade são determinantes para assegurar a precisão da produção de motores de risco.

Não é apenas Solvência II que vai colocar as mais altas expectativas sobre a tecnologia do motor de risco e necessitam de dados mais robusto e formalizou processos de armazém e gerenciamento de dados. As melhores práticas emergentes podem de fato acabar sendo o principal motor de tais mudanças. As companhias de seguros que são mais prospectivas vai ir em frente para melhorar e formalizar os seus sistemas em preparação para o cumprimento Solvência II bem antes do prazo

Obtendo o data warehouse direita e risco motor

Adequação -. Quando compras para um armazém de dados off-the-shelf e /ou solução de motor de risco para fins de Solvência II, é importante ter sempre em mente que praticamente todos os data warehouse está melhor preparado para uma indústria específica. Em outras palavras, um armazém de dados que podem executar excepcionalmente bem para uma empresa de fabricação pode não necessariamente funcionar tão bem para um banco. Da mesma forma, o armazém de dados que uma companhia de seguros, eventualmente, compra de facilitar o cumprimento Solvência II deve ser aquele que está em uso ativo e tem sido altamente cotados pelo setor de seguros. Note, porém, que, independentemente de como adequado o data warehouse é, não estão vinculados a ser de vários aspectos do armazém de dados e /ou motor de risco que vai exigir ajustes adicionais, a fim de atender cada seguradora &'; s necessidades específicas. A chave está em identificar o fornecedor cujo produto vai entregar o mais ' &; vitórias rápidas &'; e exigem o mínimo personalização

Flexibilidade -. Como pode facilmente o motor de risco e data warehouse ser adotadas para mudanças na regulação? E como pode o mesmo motor e armazém ser usado para companhias globais de serviços financeiros cuja atividade se enquadre no âmbito de vários regulamentos (por exemplo, Solvência II, Basileia III e Dodd Frank)? Em vez de comprarem uma solução de tecnologia diferente para cada regulação, a melhor solução seria aquela que pode ser adotado em vários regulamentos

Dados consolidados – Companhias de seguros multi-nacional gigantes muitas vezes têm o poder de fogo financeiro para adquirir sistemas de best-in-class. Mas as realidades da Solvência II implicar que simplesmente comprando sistemas sofisticados não é suficiente. Um único repositório é necessário que irá garantir que os dados é retransmitida para motores de risco da empresa de uma forma controlada e estruturada. O repositório único deve incluir controlos embutido e contrapesos que garantem a integridade, precisão e relevância dos dados, independentemente do seu sistema de origem Restaurant  .;