*** Planejamento Financeiro Mitos Todos os Boomers precisa estar ciente de

Você tem uma IRA 401K ou, e você &'; ve vindo a contribuir ao longo de décadas e hellip; que &'; s grande! Mas você sabe onde seu dinheiro está investido? Quando perguntado, a maioria dos boomers responder, “ No banco &"; ou “ Com o meu corretor &"; Não admira que muitos boomers são financeiramente despreparados para a aposentadoria.

De fato, uma pesquisa recente da Associated Press mostra que a maioria dos boomers estão longe de pronto para a aposentadoria. Considere estes resultados:

Apenas 11% dos boomers dizem que estão fortemente convencidos de que eles serão capazes de viver com conforto

44% dos boomers expressar pouca ou nenhuma fé que &'; ll tem dinheiro suficiente quando suas carreiras terminam

1 em cada 4 boomers que ainda trabalham dizem que &'; ll nunca aposentar
Excluindo suas casas, 24% dos boomers dizem que não têm poupança reforma

O &';. s o problema ? Infelizmente, muitos boomers ter sucumbido a alguns mitos de planejamento financeiro que simplesmente venceu &';. T desbotamento

O fato é que se você quiser ter uma aposentadoria financeiramente segura, você deve assumir o controle de seus investimentos e hellip; hoje! Cedendo o seu dinheiro para um corretor e esperando que alguém vai olhar para você é uma receita para o desastre. Imagine que salvar sua vida inteira só para descobrir que na idade 65 ou 70 que você don &'; t ter dinheiro suficiente para se aposentar. It &'; sa cenário comum que acontece todos os dias. E quanto mais você acredita que os mitos de planejamento financeiro prevalentes, mais de uma luta sua aposentadoria será. Let &'; s esclarecer esses mitos uma vez por todas para que você possa cuidar de seu futuro financeiro e estar preparado para a aposentadoria

Mito # 1:. Você tem que colocar seu dinheiro em risco, a fim de fazer uma decente retorno.

A maioria dos 401Ks e IRAs são investidos no mercado de ações. Mas o mercado de ações é o lugar mais arriscado para colocar o seu dinheiro. Você &'; ve provavelmente ouviu falar “ especialistas do mercado &"; dizem que os estoques, em média, fornecer cerca de dez por cento de retorno anualmente. Mas que “ dez por cento de retorno &"; número remonta a 1800 e já não se aplica, no século 21. Hoje, seu retorno anual típico de investir no mercado de ações está mais perto de cinco por cento

Da mesma forma, você &';. Ve provavelmente ouviu as pessoas dizerem: “ Nossos economistas estão prevendo … &"; Pergunte ao seu corretor se a empresa &'; s economistas previram a recessão mais recente, e em caso afirmativo, quando? Warren Buffett disse uma vez que os meteorologistas fazer cartomantes com bom aspecto. Se você quer ganhar retornos mais elevados, a maioria dos corretores lhe dizer que você tem que tomar mais risco. Isto deve vir como uma surpresa para o Sr. Buffett, que prefere investir em indústrias chato blue chip

Here &'; s a verdade:. Há &'; s nenhuma razão para o seu dinheiro em risco. Você pode ganhar dinheiro com investimentos mais seguros, como anuidades índice fixos, que são como uma conta de poupança com uma companhia de seguros. De fato, mesmo durante a Grande Depressão, não uma pessoa perdeu dinheiro com um índice de anuidade fixa. Eles &'; re seguro, eles têm liquidez, e eles oferecem taxas melhores do que a maioria dos outros produtos a partir de

Então, por que hasn &';. Camisa de seu corretor lhe disse sobre essas opções menos arriscadas? . Veja Mito # 2

Mito # 2: Seu corretor só faz dinheiro quando você faz

It &'; s bom pensar que o seu corretor só se preocupa com você e seu futuro financeiro, mas que &'. ; não é 100 por cento verdade. Enquanto seu corretor provavelmente não querem o melhor para você, aqui &'; é o que geralmente acontece quando você deixar que ele ou ela investir o seu dinheiro. Seu corretor compra ações de ações e fundos mútuos. O mercado pode, então, ir em uma das três direções: para cima, para baixo ou estagnada. Wall Street pode &'; t controlar o mercado, e nem pode o seu corretor

Here &'; s o ponto importante:. Brokers don &'; t ganhar dinheiro quando você faz. Claro, eles &'; d como você ganhar dinheiro, mas eles realmente fazem seu dinheiro por gerir o seu dinheiro. Eles ganham dinheiro quando o mercado vai para baixo; eles ganham dinheiro quando o mercado sobe; eles ganham dinheiro quando o mercado é plana. Em outras palavras, eles sempre ganham. Seus clientes, no entanto (e que seria você), só tem a ganhar em uma dessas três direções.

Uma vez que o seu corretor faz dinheiro por gerir o seu dinheiro (ao mover o dinheiro de fundo a fundo e por compra e venda ações de ações), por que ele ou ela gostaria de ter você investir em algo chato, como o índice de anuidade fixa mencionado antes — especialmente desde que os produtos de menor risco normalmente oferecem corretores uma comissão de uma só vez e nada mais? Em contraste, há grandes comissões em stock comercialização investir. Cada vez que seu corretor compra ou vende ações para você, não só eles cobram uma taxa (ver Mito # 3), mas eles também podem receber uma comissão. Sabendo disso, quem você acha que a maioria dos corretores são realmente olhando para fora para

Mito # 3:?. A manutenção de uma carteira de ações é muito barato

Mesmo que você pode estar colocando dinheiro em sua conta de aposentadoria em uma base regular, taxas escondidas pode ser lentamente drenando sua conta. As taxas divulgadas são simples de encontrar; olhar para a relação de despesa, que é encontrado no prospecto. Estas taxas são comumente referidos como". &Rdquo gestão de custos;

As comissões de administração estão para além das comissões de gestão e são muito mais difíceis de encontrar. Na primeira, você pode pensar que uma pequena taxa aqui e uma taxa nominal não há grande coisa. Afinal, quanto poderia estas taxas de administração, eventualmente, ser? Bem considere isto: De acordo com o site do Departamento de Trabalho taxa 401K, &ldquo EUA; Suponha que você é um funcionário com 35 anos até a aposentadoria e uma corrente do balanço 401K conta de US $ 25.000. Se os retornos sobre os investimentos em sua conta ao longo dos próximos 35 anos média de 7 por cento e as taxas e despesas reduzir seus retornos médios de 0,5 por cento, o saldo da conta vai crescer para $ 227.000 na aposentadoria, mesmo se não houver outras contribuições para sua conta. Se as taxas e despesas são 1,5 por cento, no entanto, o saldo da conta vai crescer apenas $ 163.000. A diferença de 1 por cento em honorários e despesas reduziria o saldo da conta no momento da aposentadoria em 28 por cento &";.

Isso &'; sa taxa enorme

Portanto, certifique-se de procurar e pedir seu corretor! sobre as seguintes taxas: Taxas

administração de plano
Taxas de Investimento
taxas de serviço individuais

Conhecer a verdade sobre taxas escondidas e tomar medidas para evitá-los pode adicionar milhares de dólares para o seu poupança de aposentadoria.

Planeje seu futuro hoje

2011 marca o ano em que o primeiro dos baby boomers vão atingir a idade de aposentadoria tradicional de 65. Em 2012, eles vão chegar à idade da reforma da Segurança Social de 66, eo número de aposentados boomer vai crescer rapidamente a cada ano depois disso. Se você planeja se aposentar hoje ou em outros 10 anos ou mais, você precisa assumir o controle de suas contas de aposentadoria de imediato. Ao fazer isso, você pode ter certeza que você &'; ll ser financeiramente pronto para ser os melhores anos de sua vida Restaurant  .;