Detecção de Fraude: Como detectar fraude em uma Empresa

O aumento da detecção significa encontrar mais fraude mais cedo. Raramente vemos organizações que monitoram de perto as perdas por fraude em uma base diária (e fazer alterações em seus sistemas de detecção, como resultado), mas também saber como ajustar os seus esforços como eles vêem as coisas vão mal.

No extremo, se fôssemos para remover as ferramentas de detecção e funções de uma organização, que teríamos que esperar para que os clientes dizem-nos que o seu crédito todos tem sido usado para cima ou para que sua declaração tinha chegado com as transações que eles não reconhecem. Estes podem então ser investigados, reembolsado, cobrado-back, etc., mas as perdas vão ser demasiado elevado. Muitas vezes, em outras indústrias há questões mais desafiadoras de detecção -. Isto é, as seguradoras muitas vezes nunca vê a perda, uma vez que é pago em e entre as grandes reivindicações pagamentos que são feitos

Em contraste, se nós vimos um cliente com diária uso de seu cartão para seis dias consecutivos em um caixa eletrônico no Canadá para o valor máximo, poderíamos investigar isso chamando o cliente — ou simplesmente bloquear o cartão quando vemos que ele também tem sido usado em Sainsbury no Reino Unido entre estas transações em caixas eletrônicos. Um cenário ainda melhor seria quando a primeira transação ATM ocorreu apenas três horas após a última transação &mdash com o cartão do Reino Unido; em qual instância a fraude poderia aparentemente ser parado antes de perder todo o dinheiro. Da mesma forma, os bens enviados para fora en masse-de um varejista de pedidos pela internet deve causar alguma preocupação quanto deve repetir mudanças de endereço, ou repetir restituições ou créditos de seguros reivindicações.

Portanto, este por sua vez nos leva aos sistemas de pontuação de transação, análise inteligente e clara de padrões, regras internas em nossos sistemas de autorização, a ação mais cedo, mediante compromissos, monitoramento de transações e à procura de padrões. As soluções podem ficar bastante complexo, como deveriam ser.

Se as empresas de cartão de confiar em apenas um sistema, ou um processo baseado em 'atualizações trimestrais' em scorecards, então eles não vão estar fazendo o suficiente. Hoje deveríamos estar a olhar para a fraude que aconteceu ontem, a fim de fazer ferramentas de detecção melhor amanhã, e em tempo real sempre que possível Restaurant  .;